一 : 中国农业银行个人住房抵押贷款流程
金融产品介绍
平阴县支行
2010.1
目 录
? 存款类产品 ? 银行卡产品 ? 个人贷款类产品 ? 个人理财产品 ? 电子银行产品
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一、存款类产品
? 整存整取、定期一本通 ? 零存整取、教育储蓄
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产品概述—整存整取、定期一本通
? 产品定义：整存整取定期储蓄存款是存款人将人民币或者外币本金存 入银行储蓄机构，约定存款期限，银行开具存单为凭证，存款人可以 一次性获两次着去本金及税后利息的存款方式。 ? 定期一本通是指将存款人所有的人民币和外币现钞现汇等不同币种和 不同存款档次的定期储蓄 存款集中存于一本存折上，方便客户管理 和使用个人的所有定期账户的一种存款方式。 ? 相关规定; ? 1、人民币定期存款起存金额50元，存期分为三个月、半年、一年、 二年、三年和五年。外币定期存款起存金额为不低于50元人民币的等 值外币，存期分为一个月、三个月、半年、一年、二年。 ? 2、 提前支取需要出示有效身份证，部分提前支取只能办理一次。 ? 3、使用定期一本通存折取款、销户、子账户开户、部提业务是，必 须通过存折刷磁办理。
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产品概述—零存整取、教育储蓄（1）
? 产品定义零存整取定期储蓄是指个人将人民币存入银行机构时约定存 款期限，每月固定存款额，集零成整，到期一次性支取本息的一种定 期储蓄。 ? 一般5元起存，多存不限。存期分为一年、三年、五年。零存整取可 预存，多存不限。中途如有漏存，应在次月补存，补存金额必须为每 月固定存入金额的2倍。未补存或漏存次数累计超过2次（含2次的）， 视为违约，违约后存入金额按活期利率结息。 ? 客户选择自动公款存款方式的，须与银行签订《自动供款协议》， 并提供供款帐号（供款帐号必须是支控方式中有密码、通兑的人民币 活期结算账户或借记卡账户)。系统将自动从每个月1日起从其供款账 户中扣取固定续存金额，如账户扣款当日无余额则自动顺延扣款，直 到月末。 ? 产品功能：可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能。
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产品概述—零存整取、教育储蓄（2）
? 产品定义：教育储蓄为每月固定存额，到期支取本息的一种定期储蓄。 ? 教育储蓄对象为在校小学四年级（含）以上学生，享受免征利息税优 惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生，其在就读全日 制高中（中专）大专和大学本科、硕士和博士研究生时，三个学习阶 段可分别享受一次２万元教育储蓄的免税优惠。 ? 教育储蓄为一年期、三年、六年期零存整取定期储蓄存款，最低起存 金额为５０元，每份本金合计不得超过２万
元，每份本金合计超过２ 万元或一次性存足本金的，一律不得享受教育储蓄免税的优惠政策， 其取得的利息，应征收利息税 ? 到期支取时，客户必须持存折、身份证或户口簿等有效实名制证件和 证明一次性支取本息。客户不能提供证明的，其教育储蓄不得享受利 率优惠。
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人民币存款利率
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二、银行卡产品
? 金穗借记卡 ? 金穗贷记卡
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产品概述—金穗借记卡
? 产品定义：金穗借记卡是指我行发行的、具有存取现金、转账结算、 消费、理财等全部或部分功能的支付工具。借记卡联线作业、实时入 账、不允许透支。 ? 产品功能：金穗借记卡具有存取现金、转帐结算、消费、代收代付及 理财等功能。持卡人可持卡在我行指定的特约商户凭密码消费，并可 在我行指定的银行受理网点或通过自助设备、电话银行、网上银行等 其他交易渠道办理各类金融业务。 ? 个人申请须提供本人有效身份证件，本人亲自办理，填写金穗借记卡 申请表，留存身份证复印件。 ? 可以办理无卡存现，办理无卡存现时，存款人须提供身份证原件。 ? 相关费用： 开卡时收取５元工本费，每年１０元年费在其账户中扣 收。
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产品概述—贷记卡
? 金穗贷记卡是指我行发行的，给予持卡人一定信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。 ?
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产品概述—贷记卡
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 申领金穗贷记卡时，申领人必须提供身份资料、收入类证明， 并按发卡行要求提供其他需要的资料、担保方式及担保资料。 一、身份资料 1、本人有效身份证件的原件及复印件； 2、不具有受理网点所在地固定户口的申领人，还需提供当地公 安部门出具的继续居住两年以上的证明。 二、收入证明材料 为证明申领人的收入、居住、财产等情况的真实性，申领人应 至少提供以下材料中一项： 1、银行出具的最近三个月的代发工资记录； 2、单位开具的收入证明，外籍人士、港澳台同胞还需提供工作 证明； 3、所得税扣缴凭证； 4、公积金、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明。
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产品概述—贷记卡
? 三、其他资信证明材料 为提高金穗贷记卡申领成功率，发卡行可建议申领人提供其他资信 证明材料，但不得因申领人不提供而拒绝受理申请，其他资信证明 材料包括： ? 1、自有、配偶或子女房产证的复印件及关系证明； ? 2、家庭住址最近三个月的固定电话费单或水电费单； ? 3、房屋租赁合同及最近三个月的租金证明； ? 4、最近三个月的家庭物业缴费单； ? 5、自有机动车行驶证的复印件； ? 6、住房贷款、汽车贷
款合同或定期存单（金额超过10000元）的复印 件； ? 7、发卡行要求的其他证明材料。
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产品概述—贷记卡
? 金穗公务卡是中国农业银行面向各级政府部门、各级政府部门所属预算 单位、国有大中型企业在职人员发行的贷记卡个人金卡。具有"先消费、 后还款"、一卡双币、最长56天免息期、消费可选密码、挂失后零风险 等基本服务功能。 ? 特色功能及服务： ? 免年费 无需任何附加条件，一旦成功申请，即可获得免年费的专享。 ? 短信实时通知服务 ? 提取超额还款免手续费：同城本行，使用金穗公务卡提取超额还款，免 收手续费，更实惠。 ? 约定还款功能：只需选择与金穗借记卡绑定，即可实现自动还款功能， 并大大减少您透支利息支出。 ? 还款额度实时恢复
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产品概述—贷记卡免息计算
? 三个日期 记帐日：银行实际记帐日期。 帐单日：每月10日、20日。日终时统计帐单周期内账户交易情况，通知 持卡人交易明细、欠款金额和最低还款额等信息 还款日：帐单日后25天。银行规定持卡人在此日期前归还全部所欠款项 可享受消费免息还款期待遇 ? 刷卡消费享受免息期待遇，取现不享受免息期。 ? 激活渠道：021-61195599 8008195599 电话激活，本人持身份证到 柜台激活、网上银行激活。 ? 还款 还款方式分为主动还款、约定还款、自助还款。持卡人还款时， 按照不计息费用、利息、计息费用、现金交易本金和非现金交易本金 顺序依次偿还。 ? 当期最低还款额＝当月非现金贷款余额的10％、现金贷款余额的全部 和以前各期拖欠未还的合计 ? 现金贷款包括取现＋取现手续费＋取现利息 ? 以最低还款额方式还款时不享受免息还款待遇。
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三、个人贷款产品
? 个人住房贷款 ? 个人质押贷款
? 个人综合授信贷款
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产品概述—个人住房贷款
? 个人一手住房贷款：一手住房是指房地产二级市场中的商品住房，通 常售房人为房地产开发商。个人一手住房贷款是指贷款行向借款人发 放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格 开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。一手住房贷款是个 人住房贷款的品种之一,其贷款对象为在中国境内具有完全民事行为 能力的自然人，包括中国公民和在中国拥有合法居留权的外国人。借 款人所购住房对应的土地必须为国有土地。 ? 借款人基本条件： （1）具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；（2）具有偿还贷 款本息的能力；（3）信用状况良好；（4）已签订合法有效的房屋买 卖合同，且所购房屋用途为住宅；（5）有不低于最低规定比例（不 低
于20%，同时要符合监管机构的要求）的首付款证明；（6）原则上 以所购住房设定抵押担保；（7）农业银行规定的其他条件。
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产品概述—个人住房贷款
? 、贷款额度、期限、利率。个人一手房贷款不超过成交价格的80%，应 根据借款人具体情况，确定合适的首付款比例要求。个人一手住房贷 款最长不超过30年，借款人年龄加贷款年限不超过70年；借款人年龄 在60岁以上的，应增加信用状况和还款能力符合要求的连带责任保证 人或增加共同借款人。利率实行七折优惠。 ? 借款人应提供的资料。借款人填写《中国农业银行个人房地产贷款 申请表提供如下资料： （1）借款人身份证件.境内（港澳台人士除外）普通人士提供：居民身份 证原件及复印件。 （2）婚姻状况证明。 （3）不低于房价20%的首付款付款凭证(一手住房贷款的购房首付款证明 可以是以下三项之一：正式发票；合法有效的现金缴款凭证或转账凭 证；经借款人签名确认的开发商出具的首付款收据。非自住房、非普 通住房，应适当提高)； （4）商品房买卖合同或协议； （5）借款人家庭财产和经济收入证明 （6）经办行要求提供的其他文件或资料。
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产品概述—个人住房贷款
? 产品定义：置换式个人住房贷款是指农业银行向购买商品住房时全额 付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住 房设定抵押的贷款。 ? 申请置换式个人住房贷款需具备以下条件：1、借款人具备偿还贷款 本息的能力；2、抵押物为借款人购买的商品住房（不得为酒店式公 寓或产权式物业），未设定抵押或受到其他权利限制，可以直接进入 房地产三级市场交易；3、借款人申请贷款时，抵押物房屋所有权证 书签发时间不超过３年；4、借款人能够提供其与债权人之间债务 （不低于贷款申请金额）的书面证明。 ? 置换式个人住房贷款金额最高不超过抵押物价值的７０％。
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产品概述—个人住房贷款
? 贷款申请。借款人向我行申请置换式个人住房贷款，填写《中国农业 银行个人房地产贷款申请表》，并提供下列材料： ? ①借款人身份证件；②借款人婚姻状况证明③借款人还款能力证明文 件；④借款人与售房人签订的具有法律效力的商品房买卖合同；⑤已 购住房的房地产权利证书、契税完税证明；⑥借款人与其债权人之间 债务（不低于贷款申请金额）的书面证明（包括但不限于双方签字确 认的合同、借据、债权债务书面声明等形式），债权人身份证件，以 及债权人用于收款的银行卡／折（债权人应亲笔签字表明真实性）； ⑦农业银行要求提供的其他资料。
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产
品概述—个人公积金住房贷款
? 一、定义 ? "金钥匙"个人住房公积金委托贷款是指根据住房资金管理中心的委托， 以住房公积金为资金来源，按规定要求向购买住房的个人发放的贷款。 ? 二、申请贷款条件 ? 1、年满18岁至法定退休年龄，具有完全民事行为能力的中国公民； ? 2、具有城镇常住户口或有效居留身份证明； ? 3、本人及所在单位按时足额缴存住房公积金； ? 4、有稳定的收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； ? 5、有所购（建、修）住房全部价款20%以上的自有资金； ? 6、有公积金管理中心认可的抵押担保物。
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产品概述—个人公积金住房贷款
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 三、提供资料 1、身份证件（居民身份证、户口本和其他有效居留证件）； 2、婚姻状况证明； 3、本人及所在单位均按时足额缴存住房公积金的证明； 4、家庭稳定经济收入的证明； 5、合法的购（建、修）住房合同、协议或其他文件； 6、购买住房的，提供具有法律效力的商品房买卖合同； 7、自建住房的，应出具计划、建设、规划、土地等有关部门的批准 文件； 8、对自有住房进行翻建、大修的，应出具自有住房产权证明； 9、提供已交纳20%以上首付款凭证； 10、抵押物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明； 抵押物估价证明；保证人同意提供保证的书面文件和保证人资信证明； 11、住房资金管理中心规定的其他条件。
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人民币各项贷款利率
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产品概述—个人质押贷款
? 产品定义：指借款人以未到期的本外币定期储蓄存单、凭证式国债或 保险单等权利质物作质押从我行取得的人民币贷款。 ? 质押物是指未到期的整存整取、存本取息、大额可转让存单（记名） 等人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、凭证式国债（99年以后 的）、保险单（具有现金价值的人寿保险单，且保险公司已与我行签 订相关协议）以及中国人民银行批准的依法可质押的其他种类的权利 凭证。 ? 二、贷款对象 ? 具有完全民事行为能力的自然人。 ? 三、特点 ? 用途广泛，随用随贷，手续简便。 ? 四、借款人应提供的资料 ? 1、借款人和出质人的身份证件（包括居民身份证、户口簿或其他有效 居留身份证明等）。 ? 2、用作贷款质物的储蓄存单、凭证式国债或保险单原件。 ? 3、出质人同意质押的书面证明。 ? 4、以保单质押申请贷款，需提供趸缴保费缴费凭证或期缴保费最后一 期缴费凭证。
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产品概述—个人综合授信贷款
? 产品定义：个人客户综合授信贷款业务”是指农业银行根据个人客户取得抵质 押、保证、信用的
综合信用情况对个人客户确定最高授信额度,客户在约定的期 限和最高授信额度内，可便捷地取得贷款的业务。
? 客户申请个人客户综合授信，应当符合以下条件：
? 1、年满18周岁且不超过65周岁，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力， 身体健康，具有有效身份证明； ? 2、在本地有固定住所； ? 3、具有稳定的职业、稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产； ? 4、信用记录较好（人民银行个人征信系统和农行CMS查询未出现连续逾期三期 或累计逾期六期现象，未发生信用卡恶意透支行为），无赌博、吸毒等不良嗜 好记录； ? 5、在经办行开立个人账户，愿意接受经办行信贷、结算监督； ? 6、能提供合法、有效、足值的担保（符合信用授信条件客户除外）； ? 7、符合资信评级条件（仅办理抵质押授信业务的客户除外）和经办行要求的其 它条件； ? 8、申请信用和保证授信的客户必须是我行贵宾客户。
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产品概述—个人综合授信贷款
? 个人客户综合授信业务的贷款用途为以住房、汽车、综合消费为主的 消费类贷款和以生产经营为主的生产经营类贷款。 ? 2、贷款用途证明及声明。借款人须提供书面用途证明，暂时不能提 供的，要求借款人签署书面证明。 ? 贷款期限：个人客户综合授信额度有效期一般为２年，房产抵押的授 信期限最长５年。额度在有效期内可循环使用。
? 贷款利率：
贷款利率按相关规定确定：目前执行200８年“支行本外币利率审批 权限”规定：个人生产经营贷款执行基准利率上浮10％以上；其它个 人类贷款（不含个人住房贷款）执行基准利率。
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产品概述—个人综合授信贷款
? 借款人应提供的资料。客户申请办理个人客户综合授信贷款业务，根 据需要提供以下基本资料： ? （1）有效身份证件、婚姻状况证明；（ ? （2）有效收入证明，不能提供有效收入证明的，需提供纳税凭证、 公积金缴纳凭证、水电费收据、电话手机缴费收据等间接证明收入水 平的有效凭证； ? （3）贷款用途证明。借款人须提供书面用途证明，暂时不能提供的， 要求借款人签署书面证明； ? （4）抵（质）押物或保证担保人相关资料（信用额度授信除外）。
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产品概述—个人综合授信贷款
? 贷款额度。
个人客户综合授信额度=质押授信额度+抵押授信额度+保证授信额度+ 信用授信额度。个人客户综合授信额度最高不得超过500万元。保证 担保贷款额度最高50万元，信用贷款额度最高30万元。 ? 抵（质）押授信额度。抵押授信根据抵押物的评估价值，按规定的抵 押率确定授信额度。(目前我行
抵押授信额度最高位50万元） ? 抵押物必须为个人拥有的个人住房、排屋、别墅、商铺或写字楼，抵 押房产权证件应齐全，抵押房产对应的土地性质必须是国有，位置坐 落应在县（含）以上城区变现能力较强，并且能够办妥有效抵押登记 手续。 ? 抵押房产土地性质为国有出让的，以个人住房抵押的，抵押率不得高 于房产现值或评估值的70%；以排屋、别墅、商铺或写字楼抵押的， 抵押率不得高于房产现值或评估值的60%。抵押房产土地性质为国有 划拨的，以个人住房抵押的，抵押率不得高于房产现值或评估值的 60%；以排屋、别墅、商铺或写字楼抵押的，抵押率不得高于房产现 值或评估值的50%。
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四、个人理财产品
? 通知存款 ? 双利丰 ? 本利丰 ? 客户交易资金第三方存管 ? 代理基金销售 ? 银期转帐 ? 黄金业务
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产品概述—通知存款
? 产品定义 个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，一次存入，一次或 分次支取，支取时需提前通知储蓄机构，约定支取存款日期和金额方 的一种存款产品。 人民币个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期 限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额 为5万元，最低支取金额为5万元。 外币个人通知存款只设七天通知存款一个品种，最低起存金额为5 万元人民币等值外汇，最低支取金额为5万元人民币等值外汇。 ? 产品功能 存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高 收益。适用于大额、存取较频繁的存款。 ? 一天通知存款利率0.81%，七天通知存款利率1.35%
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产品概述—通知存款
? 办理程序： 个人通知存款凭证为记名式存单，开立存单时注明“通知存款”字样。 客户一次全部支取通知存款时，由开户银行收回存单，办理销户手续； 客户部分支取通知存款时，留存资金高于最低起存金额的，需重新填写 通知存款存单，从原开户日计算存期；未支取部分若低于通知存款起存 金额，应予以清户。 ? 注意事项： 通知存款支取时，必须提前1天或7天通知银行，通知方式由开户银 行和存款人自行约定，并提交存单。 通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计算：实际存期不足通知 期限的；未提前通知而支取的；已办理通知手续而提前支取或逾期支取 的；支取金额不足或超过约定金额的；支取金额不足最低支取金额的。 通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的， 通知期限内不计息。
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产品概述—双利丰
? 产品定义 “双利丰”业务是指客户与银行签订协议后，约定个人通知存款自 动转存或本外币活
期存款与个人通知存款之间自动转存，复利计息的新 型个人通知存款业务。 “双利丰”个人通知存款分为个人通知存款存单自动转存和个人结 算账户与个人通知存款互转两种形式。 ? 业务办理 “双利丰”个人通知存款只设七天通知一个档次，起存金额为人民 币5万元或等值人民币5万元（含）的外币。 个人通知存款自动转存：客户办理个人通知存款存单转存业务，在 开立账户时在存款凭条中约定"七天通知"和"自动转存"。银行将按七天 个人通知存款的方式，以七天为一周期自动转存并计算复利。 个人结算账户与个人通知存款自动转存：客户开立个人结算账户； 签订《中国农业银行“双利丰”个人通知存款协议》；自行设定个人结 算账户最低留存资金（须人民币5仟元或等值人民币5仟元（含）以上）， 余留资金（须在人民币5万元或等值人民币5万元[含]以上）转入“双利 丰”个人通知存款子账户
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产品概述—双利丰
? 产品转存 个人通知存款存单自动转存：每七天自动转存一次， 并将扣除利息税后的利息计入本金。当该笔个人通知存款 账户余额低于最低起存金额时，该笔个人通知存款将作销 户，不再进行自动转存。 个人结算账户与个人通知存款自动转存：最低留存额 之外的资金，如符合个人通知存款条件，则转入个人通知 存款子账户，按七天个人通知存款自动转存。
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产品概述—本利丰
? 产品定义：本利丰是指由中国农业银行发起，以我行以投 资于银行间债券市场和货币市场的金融资产为支撑，通过 专业的投资理财和风险管理，向公众发售的相对普通存款 较高收益的人民币理财产品。 ? 产品功能；该产品通过专业的投资理财和风险管理办法， 在风险可控的基础上，为投资者提供相对较高的收益。投 资期限灵活。 ? 个人最低收购金额５万元，并以１万元的整数倍增加。单 位客户最低认购额一般为100万元。保证本金。
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近期销售的本利丰产品
产品期次 产品类型 发售起始日 成立日 到期日 期限（天） 预期收益
2010年第6期
保证收益
2010-1-12
2010-1-14
2010-1-28
14
1.70%
2010年第7期
保证收益
2010-1-12
2010-1-19
2010-2-25
37
5-100万（不 含），1.85%； 100万及以上 1.9% 5-100万（不 含），2..0%； 100万及以上 2.15% 5-100万（不 含），2.2%； 100万及以上 2.4%
2010年第8期
保证收益
2010-1-12
2010-1-19
2010-3-25
65
2010年第9期
保证收益
2010-1-14
2010-1-19
2010-4-22
93
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产品概述—第三方存管
? 产品定义；客户交易结算资金第三方存管业务（以下简称 “第三方存管业务”）是指经监管部门核准后，我行接受 证券公司及其投资者的委托，为
投资者开立客户交易结算 资金分户账（以下简称“分户账”，又称“簿记台账”）， 办理客户交易结算资金的划转，根据证券公司发送的投资 者的证券交易清算交收数据对投资者分户账进行记账，并 对证券公司的客户交易结算资金进行总分核对的业务。
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五、电子银行业务
? 网上银行 业务介绍
? 电话银行
? 转帐电话 ? 短 信
业务介绍
业务介绍 通 业务介绍
? 手机银行 ? 自助设备 ? 电子商务
业务介绍 业务介绍 业务介绍
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手机银行 WAP 网上银行
电话银行
电子银行
电子商务 短信通
自助设备
37
转帐电话
网上银行
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网上银行有什么好处？
方便快捷 费用低廉
功能丰富 安全可靠
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网 上 银 行
◆
个人网上银行 ——随时随地
企业网上银行
轻松拥有
◆
40
个人网银亮点
全面的 账户管理
及时的 转账汇款
方便的 消费还款
轻松的 投资理财
自在的 漫游汇款
快捷的 电子缴费
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个人注册客户（证书客户）
1、K宝客户——重点推荐，更安全、更方便， 不固定电脑随插随用，无限额。 华 大 无驱无软-智能按键 优惠价35元！ 天地融
握 奇
无驱无软（目前产品为白色）
优惠价28元！
42
◆ 新K宝（握奇）外观图示
新K宝省去了驱动程序下载和安装的繁琐步骤，只需插 上K宝，即可使用,自动登录农行网站； 新K宝提供在线更新功能，方便网银客户在客户端进行 驱动程序版本升级。
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◆ 新K宝（按键式-天地融）外观图示
◆ “安全键”确认，有效防止黑客远程绑架攻 击— ——安全多一“点”，量变到
质变
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◆ 新型K宝的便捷性
? 无驱无软、即插即用、自动运行
? 简化客户端的软件安全措施，简化最终用户操作
流程
?Windows xp/2000/vista等多种操作系统环境下使 用
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个人注册客户（证书客户）
2、动态口令卡客户（IE证书同时绑定动态口令卡）
固定电脑，有交易限额：
每帐户单笔1000元，每天3000元 。 口令卡使用次数：1000次 有效期：2年
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48
对外支付转帐
49
新版网银常用功能简介（单笔转账）
50
新版网银常用功能简介（批量转账）
51
新网银便利的投资理财功能
52
网银功能地图
53
个人网银注册需要资料
?（1）本人有效身份证件及复印件；
?（2）注册账户凭证原件（银行卡、存折，但缴费帐
户需为借记卡）；
?（3）签订一式两份《电子银行服务协议》；
?（4）在《电子银行业务申请表》上确认签字。
?电话银行、手机银行注册手续相同。
54
?无驱无软型Ｋ宝，更方便、更安全、更便宜 品牌：如天地融、握奇 如何下载证书?K宝、动态口令卡
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56
证书下载流程图解
K
宝 下 载 流 程
57
网银注册客户证书下载
密码信封
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网银常见问题
? 1、客户升级为K宝客户、换新K宝、K宝丢失、K宝密码锁定，
怎么办？
本人带身份证原件及复印件、一张已注册帐户原件到任意网点办理 “证书补办”。
? 2、两年有效期的网银到期了，怎么办？
客户在到期前15天（网站有提醒）自助办理“证书更新”（客户服务— —网银安全管理——证书更新），已过期的要到任意网点办理“证书补
办”。
? 3、新K宝不能自动安装驱动程序怎么办？
一般来讲将K宝插入电脑，K宝管理程序将自动安装。若因杀毒软件
禁止自动启动U盘安装，可以手工安装：进入“我的电脑”——右键“打
开”K宝盘符（农行行徽）——双击"setup.exe"，即可完成安装。 59
如何更安全地使用网上银行？
● 使用K宝，物理隔绝， K宝用完即拔下；
●保管好密码、证书 ； ●不要使用容易猜中的密码（生日、手机号、QQ号）； ●新K宝自动登录农行网站，避免误入钓鱼网站泄露信息； ●登录网银后注意查看以前登录信息；
●退出网银时，点击“安全退出”；
●安装杀毒软件；
●建议办理短信通，资金动帐就有通知，安全又方便。
60
网上银行如何收费？
1、年费 2、K宝、动态口令卡工本费 3、交易费
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个人网银交易费标准
? 本行同城转账交易费：暂不收取
? 本行异地转账交易费 ——交易金额的0.4%；最低1元，最高20元。 ? 跨行同城转账交易费： ——5000元以下：2元/笔;5000元–5万元：3元/笔；
5万元–10万元：5元/笔;10万元以上：8元/笔
? 跨行异地转账交易费： ——0.5%；最低1元，最高35元。
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网 上 银 行
◆
个人网上银行
◆企业网上银行
——财务管理 自在轻松
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企业网银的主要特点
服务 对象 广泛
标准版 体验版（普及版） 中小企业版（将要推出）
账户 管理 全面
通过企业网银实现对企业帐户的全面监管 ，轻点鼠标即可完成帐户的余额、明细查 询以及转帐支付、单位资金调拨等。
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企业网银的主要特点
代收 代付 便捷
通过企业网银可以办理便捷的代收代付业务， 轻点鼠标即可以轻松完成从个人结算账户扣 收各类应缴费用，也可以向个人结算账户发 放工资、奖金等等。
集团 理财 高效
通过企业网银可以进行高效的集团理财， 轻点鼠标即可轻松完成集团内部总公司对 分公司资金的财务统筹管理，实现通达全 国的资金实时结算，最大程度地提高资金 运营效率，节省管理成本。
66
企业网银功能特点
贷款 融资 灵活
可以进行贷款查询、网上还贷和自助循环贷 款，跟踪企业贷款交易情况，进行贷款利息 试算，自
助办理可循环贷款，简化贷款业务 办理手续，提高企业融资效率。
投资 理财 轻松
可以投资通知存款、协定存款、开放式基金、银 期转账、记账式债券、本利丰、结构性存款等等 多种对公理财产品，投资标的丰富，轻松进行一 站式理财，实现企业财富的不断增值。
67
企业网银的主要特点
通过企业网银可以定制客户所需的服务信息， 如动账通知、证书更新通知、安全提醒等等， 通过信息窗口、手机短信等多种通讯方式接 收，实时地掌握账户的动态，享受企业网银 贴心的信息服务。
信息 服务 周到
客户 体验 良好
可定制功能快捷菜单，简化业务操作步骤； 还可使用客户端工具对各种账户文件进行 维护，减少工作量；配有帮助信息，对每 个操作的注意事项和操作技巧都予以提示， 进一步提高了企业网银的易用性。
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企业网银功能表
功能模块
账户管理 付款业务 收款业务 投资理财 贷款融资 提醒服务 客户服务 外币业务 业务复核 预约业务 客户端工具 系统配置 集团理财 现金管理 分公司账户分层分组管理 企业年金 公务卡财务报销
标准版
√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ 69 √
中小企业版
√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
体验版
√
企业网银功能表
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亮点功能——转帐汇款
——转账汇款
?企业可通过网上银行从农行账户向全国各地任意
一家银行的企业账户转账或汇款。 ?农行支票结算账户间转账汇款，全国实时到账， 真正实现资金划拨“零在途”。
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亮点功能——集团理财
——集团理财服务
?企业集团客户可轻松实现财务统筹集中管 理，全国范围内随时掌握、实时上划下拨子
公司或分支机构资金，提高资金使用效率。
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亮点功能——集团理财
子公司账户余额查询
? 子公司账户明细查询
? 子公司当日交易查询 ? 上划资金金额查询 ? 下拨资金金额查询 ? 上划下拨明细查询
?从子公司上划 ?向子公司下拨 ?子公司之间内部调拨 ?用子公司账户支付
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理财功能——单位通知存款
?——收益丰厚：单位通知存款的利率高于活期存款， 能为存款企业带来更多的利息收入。目前单位活期 存款年利率为0.36%，而1天单位通知存款年利率为 0.81%，7天单位通知存款年利率为1.35%。
?
以1000万元的存款为例，在9月30日存入， 7天后即10月7日支取，单位活期存款的到期利息收 入为690.4元，而7天单位通知存款的到期利息收入 为2589元，可为企业多带来1898.6元的利息收入。
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办理企业网银需提供哪些资料
1、《电子银行业务申请表（企业）》。
（加盖公章、账户预留印鉴和代理人签名）
2、组
织机构代码证原件及加盖公章的复印件。 3、法人代表、经办人、企业网上银行管理员、操作员 身份证原件及复印件。 4、法人授权委托书。
5、签订《电子银行服务协议》。
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企业网银交易费标准
（基本和柜台相同 ）
? 企业客户跨行同城转账交易费（普通）：1元/笔
? 本行异地转账、跨行异地转账交易费（普通） ：
——1万元以下：5元+0.5元/笔 1万元--10万元：10元+0.5元/笔 10万元--50万元：15元+0.5元/笔 50万元--100万元：20元+0.5元/笔
100万元上：交易金额×0.02‰（最高200元）+0.5元/笔
? 跨行同城转账交易费（加急）：同上
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电话银行
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电话银行客户分类
个人签约客户 企业签约客户 非签约客户
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查询功能
个人签约客户功能
?查询——余额查询、交易明细、贷款查询、银 行卡消费积分、转帐电话明细等
?转帐——本行转帐、银证转帐、银期转帐、第
三方存管 ?缴费——各通讯公司话费、福彩、体彩 ?投资理财——基金、外汇宝、国债买卖、储蓄 国债查询
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个人签约客户功能
?惠农卡——帐户查询、农户小额贷款（借款、 还款、贷款试算、贷款查询）
?可为惠农卡批量开通电话银行业务： 柜台办理电话银行批量开通业务。惠农卡申 请表中可直接申请开通。
80
企业签约客户功能概览
功能类型 功能名称 账务查询 功能说明 客户可自助查询账户余额、按日期查询 账户明细、近期账户明细查询、签约账户信 息、支票有效性。 客户可自助查询利率、汇率等银行信息。 （未持有农行账户的客户也可查询） 客户根据所在地域，享受地方分行提供 的各类特色业务，具体业务类型依据当地农 行发布信息。 客户可通过人工了解我行各项服务与产 品信息，可以对产品使用中的问题进行咨询。
自助语音服务
信息服务
地方特色
人工座席服务
业务咨询
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电话银行免费推广期：
——免年费、免交易费（省内省外）
注册手续同个人网银 ，但转帐汇款需要 到柜台指定收款方帐户，适合经常有资金往来关 系的农行帐户。转帐限额每日5万元。
82
转帐电话
83
转帐电话业务简介
84
转帐电话业务功能
查询余额
1. 账户管理
修改卡支付密码
查询交易明细
查询余额
2.卡卡转账
转入机主卡（收款） 机主卡转出（汇款） 查询末笔交易
3.本机查询
查询指定交易 查询绑定账号 查询当日转账汇总 查询历史转账汇总
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转帐电话业务功能
移动 预付费 后付费
4.代缴话费
联通
网通 铁通 电信
5.贷记卡还款 6.惠农卡
贷款额度查询 贷款余额查询 自助借款
全额还款 部分还款
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转账电话-实拍菜单演示
87
转帐电话收费标准
? 同城转入转出 ——暂不收取
? 跨省异地转账支出——交易金额的2‰，最低1元，最高20元。
? 跨省异地转账存入 ——2‰，最低1元，最高10元
? 省内异地转账支出 ——2‰，最低1元，最高10元
? 省内异地转账存入 ——暂不收取
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短 信 通
89
90
金e顺·短信通——您的随身小秘书
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91
短信通业务亮点
资金变动 立即发送
安全、方便
资金安全 及时提醒
?移动、联通、电信服务号码——
106380095599
92
短信通业务功能
账户变动通知
账户变动余额通知
? 通知类服务
个人签约客户 ? 查询类服务
准贷记卡透支通知
准贷记卡到期通知 余额查询 明细查询
单位签约客户
? 支付类服务
短信充值缴纳话费
账户变动通知
? 通知类服务
余额查询
? 查询类服务
明细查询
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短信通余额查询
? 余额查询
——YECX#账号后四位 ? (大小写均可）
举例：客户的卡号为
6228480251234554321， 在查询余额时，客户输入的内容为： YECX#4321
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短信充值缴纳话费
?Jf#签约帐号后四位#身份证后3位# 缴费金额。
如：JF#2212#086#100
? 为签约手机缴费,支持预付费和后付，
缴费金额最高500元。
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短信通收费标准
?个人客户：
每个服务账户每月２元包30条，超过部分每条
0.07元，最高不超过20元。
?企业客户：
每个服务帐户每月20元包所有短信。
96
个人客户支付类服务
出来旅游真 好啊。！
坏了，我出发前 忘记交手机话费 了，今天是最后 一天，明天就要 交滞纳金了！好 惨阿！
幸好我办了金e 顺短信通。赶 紧短信充值。 可以放心玩了。
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单位签约客户通知类服务
怎么办，电脑坏了，没 法上网，单位又离银行 那么远，今天A公司货款 到账后要给其发货。唉！
太好了，这样我即使不在公 司，也能轻松了解公司资金 变动了，我就不用再跑到公 司来了，真方便。 98
这好办，用金e顺 短信通啊，实时掌 握资金变动
短信通收费标准
优惠：免！免！免！
?个人三星级以上VIP客户免费！
?员工本人所有帐户免费！
?所有新注册客户前三个月免费！
好便宜，好方便， 我现在就去办！
99
手机银行
100
农行新版WAP手机银行推出
我行手机银行（WAP）服务 2009年9月3日 全国范围隆重推出
102
手机银行（WAP）
基于WAP协议、 以手机等移动终端为载体， 利用无限通讯技术为客户 提供查询、转账、汇款、
缴费等业务的一种电子银
行业务和渠道。
农业银行手机银行（WAP）
地址：wap.abchina.com
103
手机银行
注册 ? １、网银自助注册：见下页演示图
? ２、网点注册：客户可凭本人有效身份证件原件及我
行银行卡（借记卡、准贷记卡）原件到网点柜台注册
手机银行(WAP)，并绑定动态口令卡。
?
柜台和网上银行停办手机银行（程序下载模式）
客户注册及信息维护功能，现有程序下载模式客户可
继续使用或到网点注册手机银行（WAP）。
104
网银自助注册手机银行
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手机银行—动态口令卡
1.
动态口令卡实行“一卡一客户，一卡多渠道”的设计 思路。同一客户号只可绑定一张动态口令卡，同一动 态口令卡可用于该客户在不同电子银行渠道(手机银 行、网上银行、电话银行)上的应用。 动态口令卡应用于对外支付交易，对外支付包括： 转账、漫游汇款、贷记卡还款、缴费。
2.
106
手机银行特点
?手机银行（WAP）具有账户查询、转账、漫游 汇款、贷记卡、账户管理等多种业务功能。 ? 客户使用时无需安装任何程序，只需在手机 上输入wap.abchina.com即可使用。
? 手机银行（WAP）使用动态口令卡使客户交易 的资金安全性得到进一步提高。
107
手机银行功能
查询 转账 缴费 漫游汇款 贷记卡 我的服务
108
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手机银行的安全机制
1.数据加密传输：端对端数据加密机制 2.密码控制： 3.动态口令卡：
电子银行渠道密码等 升级安全防范
4.支付上限控制：3000元以下客户自行设置 5.操作超时保护：15分钟后系统自动关闭 6.手机银行挂失：多渠道挂失（柜台或网银）
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WAP版手机银行功能演示
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手机银行—WAP版(优势）
?操作简单，无需下载 ?手机能上网，就可以使用手机银行 ?农行免收年服务费、交易费，通讯公司收 取上网流量费，建议包月 ?轻轻松松开始手机银行冲浪！
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自助设备
118
自助设备介绍
1、现金类自助设备—ATM：取款机ATM、存款机 CDM、存取款一体机CRS 2、非现金类自助设备：自助终端BST
?不受银行营业时间限制,24小时全天候金融服务， 全部业务流程完全由客户自己完成。
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自助设备-安全用卡
1、卡片保管安全： 不要将银行卡轻易交给他人，也
不要在使用时让卡片脱离自己的视线；
2、密码保管安全 ：不要采用简单密码；
3、密码操作安全 ：在自助设备、POS上使用键盘输入
密码时，不论身边是否有人，都要注意进行适当遮挡；
特别记住，自助银行门禁系统无需输入密码；
4、用卡环境安全 ：在自助设备上进行操作时注意查 看插卡口、出钞口、键盘及机器其它部位是否加装
120
自助设备-安全用卡
或粘贴异物；交易结束切莫随手丢弃交易流水单； 5、账户信息安全：不要轻信他
人提出的转账要求，防 止恶意欺诈造成资金损失；不能随意提供账户号码 或密码，如被他人知道或看到后请立即修改；定期
对账，一旦发现不符，应及时与银行联系；
6、求助方式安全：自助设备的所有通知和操作提示仅
在设备屏幕上告知，设备外张贴告示要小心！
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农行辖内网点联系方式及地址
? 平阴支行营业部 ? 地址：翠屏街27号，农机公司东临 ? 网点主任：张慧 联系电话：87871353 ? 内勤主管：刘太义 联系电话：87892957
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农行辖内网点联系方式及地址
? 平阴榆山路分理处 ? 地址；平阴县榆山路58号，电影院对面 ? 网点主任：刘爱民 联系电话：87878381 ? 内勤主管：孙爱军 联系电话：87877492
123
农行辖内网点联系方式及地址
? 平阴支行城区办事处 ? 地址：平阴县黄河路216号，老广场西 ? 网点主任：孙慧清 联系电话：87893183 ? 会计主管; 盛启奎 联系电话：87871475
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农行辖内网点联系方式及地址
? 平阴支行宏源办事处 ? 地址：平阴县南门南段，宏远市场东 ? 网点主任：常修民 联系电话：87897512 ? 内勤主管：吴斐 联系电话：87892338
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农行辖内网点联系方式及地址
? 平阴支行硚口分理处 ? 地址：平阴县榆山路与振兴街交叉口，新汽车站对面 ? 网点主任：张涛 联系电话：87897511 ? 内勤主管：张素敏 联系电话：87873715
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农行辖内网点联系方式及地址
? 平阴县支行孝直办事处 ? 地址：平阴县孝直镇驻地 ? 网点主任：熊泽银 联系电话：87716010 ? 内勤主管：张新玲 联系电话：87716005
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农行辖内网点联系方式及地址
? 东阿办事处 ? 地址：东阿镇驻地 ? 网点主任：房义来 ? 内勤主任：冯新利
联系电话：87627682 联系电话：87625610
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个人金融部联系方式
? 董宜峰 ? 尹丽婷 ? 李丽 87875811 87893635 87893635 13573123806 13210569687 13964003573
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谢谢!
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二 : 农行个人住房抵押贷款流程
一、个人住房抵押贷款概念
是指借款人(或第三者)以其所有的房产作抵押而发放的一种贷款方式。
二、基本条件
18周岁至60周岁，身体健康，具有完全民事行为能力，并持有效身份证件的自然人；
有正当的职业和稳定的经济收入或易于变现的财产，能按期偿还贷款本息，信用良好，无赌博、吸毒等违法行为；
能提供市区评估价值10万元以上的商品房；
同意在贷款银行办理银行卡（或折），每期贷款本息委托贷款银行扣收。
三、须提供以下资料
借款人有关身份证件及复印件；
与借款用途相符的合同、协议或其他证明文件；
抵押人、财产共有人有效身份证件与复印件、婚姻状况证明；
抵押物权利证书；
贷款行认为必须提交的其它资料。
四、业务一般规定
贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。最高不得超过房产评估值的70%。
贷款期限一般在五年以内，购营业房最长不超过15年，且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。
贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。
借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还贷款本息。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行按季付息，到期结清本息；贷款期限在1年以上的，按月等额分期偿还贷款本息
五、个人房产抵押贷款流程
⑴借款人向我行提出贷款申请。
⑵经调查、审查和审批同意后，在我行开立存款账户或银行卡，并到房管部门办理房产评估。经营性贷款金额5万元以上还应办理贷款卡。
⑶借款人、抵押人的夫妻双方持已评估的产权证书、身份证明、婚姻证明、有关贷款用途证明到我行签订最高额抵押合同和借款合同，并办理抵押合同登记和保险等手续。
⑷贷款行办妥上述手续后，当日发放贷款，将款项转入借款人在我行开立的存款账户或银行卡上。
⑸借款人每月（季）末20日以前在其理财卡账户存入足够金额缴纳每期还款金额，并在到期日结清全部本息。
贷款归还后［www.61k.com]，贷款行注销抵押物，并退还给客户。
三 : 个人住房贷款操作流程
每个人的生活中都有可能会遇到个人住房贷款问题，今天小编给大家带来个人住房贷款操作流程，希望今后对大家有帮助。
[买房子贷款]个人住房贷款操作流程——详细知识61阅读| 精彩专题| 最新文章| 热门文章| 苏ICP备13036349号-1