一 : "看不起病"的普通工薪族何以自救

　　【61阅读IT新闻频道】不敢倒下，因为背后有家人;不敢生病，因为怕成拖累;不敢看病，因为担心一场病会毁了一个家，已经成为普通老百姓 “最痛苦无奈”的挣扎。不过，幸运总会眷顾那些抱有善心，坚持善行义举的好心人。7月17日，身患淋巴瘤的袁金金，患有恶性肿瘤的梁优和，分别获得来自轻松互助会员均摊捐赠的30万互助金;对于普通工薪族的他们而言，这笔互助金的及时出现，让他们可以放心治疗，早日走出病魔的阴霾。

　　从怀疑到信任 幸运的袁金金不忘用大爱之心回馈社会

　　来自河南省罗山县的互助会员袁金金是一名普通的电子厂工人，今年五月份的时候被确诊为淋巴瘤。原本幸福和睦的三口之家，在病魔面前显得脆弱不堪，虽然淋巴瘤是可以治好的，但要花钱去治，目前为止，袁金金前后三次化疗，仅住院费就花去了8万多;多亏了轻松互助平台的支持，用她的话说，有了这30万互助金的帮助，病已经好了一半，因为有钱看病，不用为治疗费发愁，她就可以安安心心地接受治疗，好心态也是治病的良药，而这离不开全体互助会员的爱心互助。目前，袁金金正在接受后期治疗，希望她早日康复。

　　“一开始不了解互助，以为十块钱就能加入会员，不太可信，但有一点可以确信，只要我看到轻松筹上有人需要帮助，我一定会去捐款。”袁金金说到。一个普通的工薪族，却有着回馈社会的大爱，这让到场慰问的探访员，无不为之动容。说到袁金金加入轻松互助“微爱大病互助行动“，还好丈夫“执着”地为她加入了会员，不过，当调查员开始对她的病情进行相关查访后，她就再也没了疑虑。获得互助的她，同时也想呼吁更的人加入互助这个大集体，因为在这里既可帮助别人，以解他人的燃眉之急，当自己遇到困难时，互助集体中的其他会员也会对你伸出援助之手。

　　被互助拯救的梁优和 暴露了普通工薪族“看不起病”的悲哀

　　普通工薪族面临住房、教育、工作生活等各种压力，一旦罹患大病，又要为此疲于奔命。据《2017年全国职业病报告》最新数据显示，我国职业病患者已经过亿，除了相关法律政策的保护外，这个群体如何自我保护?如何实现一人有难大家帮?大病互助的出现，让大多数普通人看到了希望。

　　原本以为只是“轻微腰椎职业病”，没想到竟然是恶性肿瘤，来自广东省广宁县的梁优和广州市某企业从事画图工作，因工作原因患有轻微的腰椎职业病，平时让按摩师理疗一下基本便可缓解;今年临近春节前发现腰椎疼痛严重，让按摩师反复理疗一段时间未见好转，当地的医院进行检查，最终确诊为“恶性肿瘤”，梁优和是不幸的也是幸运的，因为作为轻松互助“微爱大病互助行动“会员的他，经互助调查员核实公示，已经获得了互助大家庭成员为他均摊的30万互助金，对他而言，大家的帮助无疑是雪中送炭。因为，梁优和病情较严重，前来探访慰问的工作人员，为了让他好好休息，便放弃了采访，祝愿他能早点好起来。

　　看不起病是社会性问题，互联网时代让我们看到更多创新和可能，而这些创新和可能，让大多数与我们一样的普通人从中获益匪浅，与每个人健康相关的“互助产业”不仅给了我们展现大爱，回馈社会的机会，同时，我们每一个人也是互助大家庭要守护的成员，关爱他人，守护自己。互助的存在，让每一个身处其中的普通人面对病魔时，不再是一个人，而是一群人的关爱与援手。

二 : 工薪族如何理财？彩云Bank、红岭创投小钱理出大收益

近来，我国社会经济发展速度放缓，实体经济下行压力加大，不少单位为节省开支，在工薪族身上最直接的表现就是薪水降低。而在当前央行不断降息的政策下，有媒体报道，1万元存银行1年还要亏个25元。于是，不少工薪一族”“被迫”走上了理财之路。

工薪族一般收入并不高，家庭开支却不小，且对资金流动性的需求比较高。综合时下最受欢迎的互联网金融理财方式，发现工薪族更好偏爱红岭创投、彩云Bank理财。

红岭创投

作为一个老品牌的P2P平台，红岭创投依靠多年运营积累的名声和经验成为行业内的领军平台之一。红岭创投建立了自己的风险备用金，并且动用风险准备金解决过一亿大单事件，实力不容小觑。同时，红岭创投与平安银行合作，采取银行资金存管形式，安全系数在业内比较高。

在收益方面，红岭创投最低50元即可参与投资，投资期限5天-36个月不等，多在6个月以上，年化收益率10%左右，处于行业中等水平，相对于银行理财而言还是具有很大优势，其平台实力和业内良好口碑也吸引了众多投资人。

彩云Bank

彩云Bank是一家垂直于移动端的互联网金融理财平台，致力于为投资人提供分散、透明的理财服务，还牵手新浪支付作为第三方资金托管方，杜绝可能出现的“资金池”现象。彩云Bank的“七日宝”、“一月宝”及“三月宝”资金均流向优质债权、票据资产包，且每位投资人的资金均分散到数十个优质资产包内，真正做到1元钱分散至10家平台，资金更分散、更安全。

在收益方面，得益于稳定的业务来源及还款能力，彩云Bank虽然以3个月以下短期借贷为主，但平均年化收益率仍有12%，11月25日前投资还可享受2%的加息，同时还享受“投多少，送多少”活动，最多可送10000元，收益高达14%以上。同时，彩云Bank借款项目周期为7-90天，最低起投门槛仅为10元，能满足大部分工薪族的投资要求，是中短期投资的最佳选择。

对于广大的工薪族而言，在理财的同时，还应储备一定的应急资金，一般为3-6个月的家庭开支，以备不时之需。这部分资金可以购买一些流动性比较强的理财产品，如彩云Bank的“七日宝”、阿里的“余额宝”都是不错的选择。

三 : 工薪族理财，如何存钱最划算

曾几何时，网上流传着一个有关“极品存款法”的“神帖”，即网友“青岛漫漫”社区发布的一则题为《一天也不放过，榨干银行利息》的帖子。（www.61k.com)

希财网

该帖算账：“今天想到用网上银行每天都存50元，充分榨干银行利息。1天50元，30天1500元，1年1.8万元。这样，我们以后每天都有钱，充分榨干银行的利息，1天都不要放过。”

细心的网友发现，这种算法并不现实，可操作性也不强。毕竟大多数人的工资都是月结形式，考虑到时间成本，完全没有必要拆分成每天存50元。但是这个“神贴”无疑点醒了人们打理钱财的理念，那就是要充分利用好每一天、每一分钱，让钱通过时间的复利赚钱，尽可能不要让钱闲置着。

那么，究竟怎样存钱最划算，既能多得利息，又不需要承担太多风险？在此，《投资与理财》为读者特别介绍了几种区别于常见的整存整取的储蓄方法。

N单定存法 滚动存款

如果你是一个工薪族，每月在固定的日子发薪水，那你千万不要直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。

你可以每月提取工资收入的10%～15%，做一个1年期定期存款单。每月都这么做，一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。

12存单法的好处就在于，从第二年起，每个月都会有一张存款单到期，供你备用。如果不用，则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。如小美同学在工作1年后就为自己攒下了12张1500元的定期存单。

当然，如果你有更好耐性的话，还可以尝试“24存单法”、“36存单法”“60存单法”，其原理与“12存单法”完全相同，不过是每张存单的周期变成了2年、3年、5年。这样做的好处是，你可以获得较多的利息。但也可能在没完成一个存款周期时，出现资金周转困难，这需要根据自己的资金状况调整。

另外，在实行N存单法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。也可以用网上银行操作，那就更方便了。

点评：此储蓄方法适合收入比较稳定，又没什么较大开销的家庭，可以取得较高的利率。

分阶梯储蓄 赚取更高利息

假定手中有5万元现金，可以平均分成5份，分别开设1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存单。1年期的1万元存单到期后，可重新存为5年期的1万元存单； 2年期的1万元存单到期后，也改成5年期。以此类推，5年后，最后一个5年到期的1万元也改成5年期。这样，以后每年都有一份5年期的存单到期，可赚取更高的利息。

假设手上有6万元现金，也可分别存为1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。1年期的2万元到期后，再存为3年期的2万元存单。以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。

中信银行理财师说，阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取更长期限存款的较高利息。

点评：此储蓄方式较适合生活支出有规律、有计划的家庭，能够让生活井井有条。

分额度储蓄 将损失降到最低

假定有1万元现金，可将它分成不同额度的4份，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成1年期的定期存款。在1年之内，不管什么时候需要用钱，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。

点评：这种方法适用于在1年内有用钱预期，但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法，不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时，也能将损失降到最低。

存本取息 组合存储

“组合存储是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。”某银行理财师如是说。

如果你有一笔额度较大的闲置资金，可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄。在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个整存整取的储蓄账户，把取出来的利息存到里面。以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出，存入整存整取账户。这样，不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加整存整取储蓄后，又取得了利息。

比如一笔10万元的闲置资金，若是选择存2年期，存款年利率为3.75%，每月有312.5元的利息。这样，24个月都有一笔312.5元的利息存入另外一个账户，再去计息。

点评：即使选择的是较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。

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四 : 工薪族如何理财

工薪族如何理财，才能5年攒出买房钱?下面为工薪族介绍理财4绝招。

【理财目标】

计划攒钱买房，5年内攒够15万元的首付款。

三联阅读配图

【理财师支招】

工薪族是多数人群，不管你的工资是5000元、2000元还是1000元，无论收入水平是多少，只要有收入，在相应的环境下就应该学会如何理财。

理财从账本开始

像工薪阶层相对来说，收入水平不是很高。这个时候就要根据自己的收入水平来安排自己的开支和花费。可以根据自己的实际需要在生活中设计“理财账本”。

1.必须要花的钱。把每月必须要花的生活费，如房租、水电费、车费、吃饭钱等事先扣除。像胡女士的房租1000元、车费100元、水电费200元和吃饭500元共计1800元就属于必须要花的钱。

2.可多花可少花的钱。因为收入不高，所以在所有的支出当中，那些有可能少花钱就能解决问题的，就该压缩不必要的开支，减少不必要的花费。像胡女士每月的杂费300元、衣服400元以及300元的娱乐费用不花的就不花，能省的就省。

强制自己储蓄

记账之后，把每月必须的生活费扣除出来之后，就要强制自己进行储蓄。如银行定期、基金定投、国债等。绝对要控制自己欲望，这些钱不能轻易支取。

一般来说可以把其中的25%存为活期以作不时之需，75%存成定期，这样更能约束一下自己那份想花钱的冲动。能存定期的尽量存定期，能零存整取的要零存整取，以便获得最大的收益。

不做高风险投资

对于工薪阶层来说，可以是说赚得起、输不起，所以在没有把握的时候一定不要尝试去做高风险的投资，如股票等。

当然，这并不意味着就放弃投资，其实工薪家庭的投资面虽然窄，但并不是没有，比如基金定投、国债等。这些风险性相对较少的理财产品和投资方式还是可以尝试的。像胡女士的4万元闲置的资金就可以用来购买国债或者投资一些债券型基金。

建立保障体系

建立保障体系对工薪阶层来说尤为重要，对于收入不高的工薪阶层来说如果没有一个完善的保障体系，当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇经济危机。因此，工薪阶层给自己建立完善的保障体系非常重要。不要心存侥幸，一定要参加社会保险。另外，还要根据自己的实际情况配置一定的商业保险。保障内容，首先选择意外保险、医疗、大病保险、寿险等基础保险。如果条件允许，涵盖储蓄医疗的更好。

五 : 工薪族：工薪族-工薪族现状，工薪族-工薪族如何理财

工薪族，就是拿着固定工资薪水吃饭的人，单纯靠固定工资养家糊口的一个群体。“月光”是目前年轻工薪族的一种常见但是非良性的生活习惯，要想摆脱“月光”最关键就是要学会理财，正所谓“你不理财，财不理你”。本文提供了年轻工薪族理财的方法、投资理财的法则、职业规划等相关方面。

工薪族_工薪族 -工薪族现状

工薪族是指那些有着一份固定的工作，每月就靠那份固定薪金糊口的群体。

工薪族

没有家底，没有身怀绝技，大多数工薪一族只能靠每月数千元的工作收入构筑自己的财富王国。家庭月收入只有几千元，没有房子和车子，这样的年轻工薪家庭在我们这座城市里比比皆是。面对物欲横流的社会压力和支出倍增的生活压力，工薪一族们都出现了“月光”，“月光”是目前年轻工薪族的1种常见但是非良性的生活习惯，身为工薪族的你是不是觉得平日里其实没买什么东西，但工资卡里的钱却转瞬即逝。不少人也试图摆脱“月光”现状，但是苦于没有办法改变习惯，每次到工资一发下来，除了还掉上月的账单，然后就是这个月的花费了，还等不到到下次发工资时就发现口袋已经空了。月月如此，慌了，乱了，甚至灰心了，萌发出“钱不多，谈什么理财”的想法，让人觉得生活很困窘。

对于于年轻的工薪族来说，积累一笔钱，通常是需要相当毅力的，即便下定决心每月必须固定存入多少钱，很多时候也因为忙碌、遗忘、额外支出等原因让强制储蓄的愿望泡了汤。很多时候我们也明白，其实每个月收入中抛开必要的生活开支，多花几百元和少花几百元对我们的生活基本没有影响，目前对工薪族最关键的就是，如何在我们还没有随意消费完之前，及时地将这些可花可不花的资金沉淀下来。

工薪族_工薪族 -工薪族如何理财

你不理财，财不理你。对于年轻工薪一族来说，精打细算的理财规划绝对是财运来临前的第一项准备。

理财

如果有人问你，你的收入来源有哪些？你给出的答案很可能只有工作收入。其实对工薪族来说，如果搜集了信息，动用了智慧，理财收入可以成为你另外1个收入来源，

从如何积累2个10万来说吧！

第1个10万元财富积累阶段

基金定投收益高于零存整取储蓄法

或许你还没有意识到，作为白领的你，当每月的工资都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月节余部分放在卡里吃活期利息时，这种多数同事们都采用的做法，已经让你白白丢掉了三倍左右的定期利息，看似几十元到几百元的差别，时间一长损失可就大了。更重要的是，这种方法非常不利于资本的积累，这样的“不理财”方式，让你实现第1个10万元目标难了不少。
所以，先从你的活期存款开始吧。
据了解，目前各家银行都有自动转存服务，用户可以凭工资卡和有效身份证件，到银行柜台开通这项服务，并可设定1个转存点，让资金在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项业务，工薪族可完全实现为自己量身定制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率。据统计，如果资金平均分配为3个月定期到两年定期，一年下来可以达到约1.75%的年综合收益率。不过，需要注意的是，不同银行的转存起点和时间有所不同。
例如，假如您的月工资为6000元，与工资发放银行签订了储蓄协议，委托银行在自己的活期工资账户中每月保留2500元，其余资金按20%、30%和50%的比例，分别转存到3个月、一年和三年的定期子账户上。如果您的零用钱超过2500元，银行会按利息损失最小原则，由电脑系统从其定期子账户中选择最近存入的定期存款提前支取，但如果当天补足取款，也不会造成利息损失。

“月光族”理财：零存整取
零存整取，就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。
零存整取可以说是1种强制存款的方法，每月固定存入相同金额的钱，想不做“月光族”者可以通过这种方法养成“节流”的好习惯。

类储蓄法货币基金：活期储蓄
所谓货币基金是1种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金，因为它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用，所以投资者可以把它当成“活期储蓄”，而随时购买和赎回，从发出赎回指令到可以取现一般需要2至三个工作日。

定期定额申购基金
定期定额申购基金很适合工薪族达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只，它们的主发行渠道就是银行。那么，经常光顾银行的工薪族，不妨选定其代销的某只基金，跟银行签订1个协议约定每月扣款金额，以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险，长期稳定增值。这种投资法，不必掌握太多的专业知识，不必费心选定购买的时点，只需耐心一些坚持中长期持有，并且在一般情况下，基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此，它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的1个优良选择。
定期定额买基金，选定哪只基金特别重要。一般来说，这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金，选择的重要标准是看它的长期赢利能力。

银行“月计划”理财
一些股份制银行有1种“月计划”的存款方式，年收益可达到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要单个账户余额超过1万元，即可在每月下旬与银行约定理财月计划，银行每月1日对外发布上期收益情况，并容许投资者在每月5日至25日终止方案，以保证资金的流动性，预期年收益率为1.7%至2.05%。

第二个10万元财富增值阶段
五成稳守，五成“稳攻 强攻”
守：工作了几年之后，或许你已经有了10万元左右的存款，即可好好打理一下多年积蓄，让它加快增值速度了。
首先，应该把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。
除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。比如拿出1万-2万元投入到货币或债券型开放式基金里面，它可以替代活期存款。
在保证流动性和低风险的情况下，货币市场基金收益率一般为2%左右。货币基金一般不收取赎回费用，管理费用也较低，转换又很灵活，本金的安全性很高，又是免税的。
工薪族理财方程式：策动你的第二个十万
努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，当初攒下第1个十万的劲头千万不能松懈。
50%稳守，25%稳攻，25%强攻，第二个十万！
对工薪族来说，收入有2个来源：工作收入和理财收入。在只有工作收入没有理财收入的情况下，积累人生第1个十万，通常是需要相当毅力的，而要积累第二个十万，就有很多捷径了，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了。目前银行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%，钱放在银行不动，利息还不够弥补物价上涨。所以，一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。随着年龄的增长，以理财收入逐步取代工作收入是必经的过程，直至退休后只有理财收入而没有工作收入。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发。
理财方程式=50%稳守 25%稳攻 25%强攻。
理财方程式的概念十分简单。首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债外，还可以关注一下其它低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。
接下来就是如何钱生钱了，建议大家将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”。稳攻部分，对于有一定投资理财概念的人，可以选一些波动度较小、报酬表现较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不过，投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。
至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人1个月赚10%，也有可能1个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，有相当高的知识与经验门坎，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在比较有投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。
需指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，主要取决于个人风险偏好和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，则可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。
最后，努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，当初攒下第1个十万的劲头千万不能松懈。如果能保留定期储蓄的好习惯，同时坚持投资理财，拥有下1个十万一定不会太久。

工薪族投资理财十大法则

时下，家庭投资理财越来越受到人们的重视，但并不是所有的投资方式都适合于工薪家庭，在此文中以满分10分的标准给它们打分。
储蓄———基础(9分)
银行储蓄，方便、灵活、安全，被认为是最保险、最稳健的投资工具。
储蓄投资的最大弱势是，收益较之其他投资偏低，但对于侧重于安稳的家庭来说，保值目的可以基本实现。
股票———谨慎(6分)
股市风险的不可预测性毕竟存在。
高收益对应着高风险，投资股票的心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。
物业———必要(7.5分)
购买房屋及土地，这就是物业投资。
国家已将物业作为1个新的经济增长点，又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款支持，这些都十分利于工薪家庭的物业投资。物业投资已逐渐成为1种低风险、有一定升值潜力的理财方式。
但是投资物业变现时间较长，交易手续多，过程耗时损力，是值得投资者考虑的1个问题。
债券———重点(8分)
债券投资，其风险比股票小、信誉高、利息较高、收益稳定。尤其是国债，有国家信用作担保，市场风险较小，但数量少。企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲，同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，因而抗通货膨胀的能力差。
外汇———辅助(5分)
外汇投资，可以作为1种储蓄的辅助投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以获得较多的机会。
外汇投资对硬件的要求很高，且要求投资者能够洞悉国际金融形势，其所耗的时间和精力都超过了工薪阶层可以承受的范围，因而这种投资活动对于大多数工薪阶层来说不太现实。
字画古董———爱好(4分)
名人真迹字画是家庭财富中最具潜力的增值品。
但将字画作为投资，对于工薪阶层来说较难。目前字画市场赝品越来越多，给字画投资者带来了1个不可确定因素。
古代陶瓷、器皿、青铜铸具以及家具、精致摆设乃至钱币、皇室用品、衣物等，因其年代久远，具有较高的观赏和收藏价值，增值潜力极大。但是在各地古董市场上，古董赝品的比例高达70%以上，要求投资者具有较高的专业鉴赏水平，不宜一般的工薪家庭投资。
邮票———轻松(8分)
在收藏品种中，集邮普及率最高。从邮票交易发展看，每个市县都很可能成立了至少1个交换、买卖场所。邮票的变现性好，使其比古董字画更易于兑现获利，因此，更具有保值增值的特点。但近年来邮票发行量过大，降低了邮票的升值潜力。
珠宝———享受(4分)
珠宝，广义上可分为宝石、玉石、珍珠、黄金等制品，一般说来，具有易于保存、体积小、价值高的特点
投资珠宝，有一举两得的功效。对于工薪家庭，珠宝可以作为保值的奢侈消费品，但作为投资渠道不可取。
彩票———有度(1分)
购买彩票，严格上说不能算是致富的途径，但参与者众多，也有人因此暴富，因此也渐渐被工薪族认同为投资。
彩票无规律可寻，成功的几率极低。
钱币———细心(3分)
钱币，包括纸币、金银币。投资钱币，需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度，很大程度上有价值的钱币可遇不可求。因此，工薪家庭没有必要花费大量的精力做此类投资。

工薪族_工薪族 -工薪族的生涯规划

单身期：参加工作到结婚前(2至5年)
理财重点：该时期没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财重点应是努力寻找一份高薪工作，打好基础。
也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。
家庭形成期：结婚到孩子出生前(1至5年)
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。
家庭成长期：孩子出生到上大学前(9至12年)
理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。
子女大学教育期：孩子上大学后(4至7年)
理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而乱理财。
投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。
家庭成熟期：子女工作到自己退休前(约15年)
理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不适合过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。
投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
退休以后
理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。

工薪族_工薪族 -工薪族5年也能买车买房的三招

名月收入只有3000元左右的普通工薪族，五年时间便实现买房买车梦。

工薪族房子

江北区南桥寺唐春先生曾谈起自己的理财生活时颇为自豪地说，工薪族只要坚持打理财持久战，小钱也一定能够变成大钱。

严格执行理财计划
1999年从库区农村到主城求学的唐春，2003年毕业后进入一家民营建筑公司上班，平均月收入在3000元左右。
“我上班以后便定下了1个计划，那就是争取五年内买车买房。”唐春说，为了实现这个计划，他执行了严格的生活、理财计划——
生活方面：不在外面租房子居住，与多位同事一起睡单位提供的宿舍，节约出一笔房租费、水电气费。尽量在单位工地食堂吃饭，平均每天的饭钱不超过15元。每个月的电话费不超过100元。
理财方面：第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取；第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品；从第三年开始把积蓄平分成三份，一份用于炒股，一份用于买国债，一份用于买理财产品。
唐春说，他一方面省吃俭用，一方面长期理财，在今年春节前按揭一套住房，买一辆代步车，最后还剩下2万余元存款。
小钱睡懒觉也是浪费
“我通过几年时间的摸索，觉得理财其实是1种生活方式。”唐春说，工薪族要想把自己的小钱变成大钱，只有坚定不移地运用各种理财手段，无论是股票、基金、QDII，还是国债、定期存款，只要别让闲钱在活期账户睡懒觉浪费，每年多少都会有收益。
在唐春看来，工薪族每个月领到工资以后，最好把未来1个月开支放在一边，然后把闲钱投放到理财市场“钱生钱”。工薪族理财也不能一味地求稳，必要的时候还得搏一把，否则小钱也难变成大钱。他举了自己1个例子：股市在2007年开始走牛的时候，他投入几万元买了一只渝股，半年不到便赚了400%。
基金定投要讲究策略
“投资理财千万不要在应该贪婪的时候心生恐惧，也不要在应该恐惧的时候去贪婪。”唐春说，由于最近股市震荡比较厉害，银行理财产品也不景气，所以在理财时就应大幅度降低收益预期，能够赚到几个百分点就撤退。
唐春称，他现在启动了大家公认为属于“傻瓜式理财”的基金定投，每个月投入500元工资，计划连续投资10年。目的是减少震荡行情可能带来的风险。
“基金定投也要讲究策略。”唐春说，他对基金定投的操作方式进行过研究、对比以后发现，操作基金定投一定要讲究“三项原则”——选择手续费比较低的银行，可以适当节约理财成本；不要选择每月1至8日投钱，这样更容易从低点位介入；连续投资一两年不划算，五到十年的收益率比较高。(重庆晚报)大幅降息后工薪族理财3步曲：现金为王

本文标题：工薪族如何理财-"看不起病"的普通工薪族何以自救
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