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互联网金融产品有哪些-个人独资企业注册资金\互联网金融理财产品有哪些

发布时间:2017-09-07 所属栏目:知识产权

一 : 个人独资企业注册资金\互联网金融理财产品有哪些

个人独资企业注册资金互联网金融理财产品有哪些英大证券李大霄由乐蜂理财网小编乐蜂小小在2015-09-11 15:06:51整理并发布,为网友提供更多的内容,已经积累很多关于理财攻略的资讯新闻和信息,有兴趣的网友可以查看家庭理财。[www.61k.com)

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二 : 金融产品在网络销售是什么意思?有哪些方式?

金融产品在网络销售,本质上是通过网络渠道匹配金融产品的供给者和需求者。[www.61k.com)金融产品需求者在匹配过程中起主导作用。他们根据自己的预算约束,风险收益偏好,融资需求等搜索何意的金融产品,并在不同的金融产品之间分配额度。金融产品供给者的目标是,针对金融产品需求者的偏好,通过揭示自己的产品风险收益特征和一定的推广活动,最大化产品进入金融产品需求者的配置篮子的概率和金额。
目前,网络销售的金融产品主要分为五类。
1)投资型产品,比如银行理财,股票型和债券型基金;
2)融资类产品,比如贷款
3)风险保障型产品,比如保险产品
4)投资+支付复合型产品,比如余额宝
5)社交型产品,比如微信红包

主要模式
第一,自建平台,销售金融产品。随着互联网金融平台的兴起,各大上商业银行逐步设立了自己的电子商务平台。不仅提供支付业务,也提供一揽子金融服务。自建平台销售产品,主要是培养客户,但由于自建平台的封闭性和产品的单一性,同时又不具备价格优势,导致平台上的客户不够活跃。兴业银行网上商城的关闭就是明证。
第二,利用第三方渠道,销售金融产品。这种模式五大方式
1)在电商平台开店来销售产品。
2)以余额宝为代表的第三方金融产品,主要与基金公司合作,推出符合互联网特性的基金产品
3)基金超市,用户可以通过比价选择不同的基金产品
4)信贷类门户网站,人们在该平台上可以对比选择全国不同银行的各种贷款产品
5)保险类门户网站,在该平台上,人们可以选择不同类型的保险产品。

第三,社交网络,销售金融产品。这种模式指金融机构通过社会化平台,链接金融机构与用户,并以此销售金融产品。这种模式充分利用了社交网络平台的大数据分析,数据流、云计算和社交功能,能够获得一些软信息。同时通过建立虚拟的线上贵宾室,可以享受到类似于在金融机构柜台办理业务的服务、社交网络平台销售金融产品,可以从根本上改变金融机构与顾客的关系,实现与金融机构的实时对话。对话机会多,信息共享就越多,金融机构也就越能准确判断客户的需求。

第四,利用连带关系与互联网融合,推出网络供应链金融。在这种模式下,销售的不仅仅是某一种网络理财产品,而是一揽子金融服务,同时,客户也不仅仅是单一客户,而是与某一核心企业有关系的客户群。供应链金融通过“转移”目标客户的方式,可以有效解决信息不对称的问题。互联网供应链融资由于实现了信息流、物流和资金流的高度融合和在线控制,贷款效率和安全性大大提高。
最后金汇理财需要说明的是,不是所有的金融产品都适合网上销售,特别是复杂程度高,条款个性化,风险高,需要投资者做大量研判的金融产品。

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三 : 互联网产品有哪些技术和设计可以申请专利呢?

lulu导语:互联网公司各个产品之间的抄袭往往为人诟病,大都是你抄抄我我抄抄你的~ 那么关于互联网产品有没有什么知识产权是可以申请专利被保护起来的呢?

@李雷

互联网产品有哪些技术和设计可以申请专利呢?_申请专利

上图是这几家企业近五年的专利公开数量(14年数据截止9月),可以看到互联网相关专利的飞速增长,那么具体哪些互联网产品可以申请专利呢?

专利法中没有明文规定哪些互联产品可以或者不可以申请专利,原则上任何互联网产品都可以申请专利,但可能会因为不合专利授权条件而被驳回,导致企业浪费了时间、金钱、公开了产品秘密也得不到专利的保护。

因此,从互联网产品涉及的哪些技术方案不会被授予专利权开始分析:

首先:违反法律、社会公德或者妨害公共利益的技术方案。

这个比较容易理解。违反法律规定的:病毒木马、破解软件、赌博诈骗、暴力色情类等,违反社会公德或者妨害公共利益的:抢火车票类、骚扰广告类、游戏作弊类、贴吧论坛自动注册发水贴类等。当然以上的这些互联网产品中涉及的技术也是要区分对待的,如果这个技术仅仅只能够用到这些产品中实现专有的用途,那自然这技术也不会被授予专利权。另一种情况,这些技术还可以用到其它正面用途的产品和目的中,那么只要专利申请文件中只表述其(www.61k.com)正面用途,还是可以得到专利认可的。

这里举个例子,利用手机定位建立你和附近人的联络,这种技术可以用来陌生人交友,也可以用来发骚扰小广告甚至诈骗,这种技术并无正反面,关键看怎么用,自然申请专利也是OK的。而破解密码类的、游戏作弊类的技术大多只有不正当用途,专利审查员也很容易区分出来。

其次,智力活动的规则和方法。

这条规定在执行起来就比较难以界定和操作。典型一些的,如软件产品中可能用到的纯数学算法和公式,如计算圆周率类的,或者将个税、房贷计算变成APP实现的方式。游戏规则类的,如棋牌类游戏规则、2048类益智游戏的玩法、游戏中剧情、角色、级别、道具以及关卡的设置。

除此之外,最常见和争议最大的是商业方法类的专利申请。

我国专利法中,虽未明确规定商业方法类的创新方案不能获得专利权,但在实际操作中,很多的商业方法类专利申请都被以属于智力活动规则为由驳回。这种方案包括百度的竞价排名、亚马逊的一键购物、支付宝的第三方平台等等。此外,比如打车类软件加价叫车的方案、将网络游戏中道具以分期付款的方式卖给玩家等,这些商业模式上的创新通常也难以通过审查。

这里值得注意的是:专利的地域性使其在不同的国家的标准要求也不一样,互联网产品的商业方法类的创新方案,在美国的审查标准就会宽松很多,因此,类似竞价排名、一键购物这些方案在美国都拿到了专利权,也引发了不少的争议和法律纠纷,同时也为专利权人带来巨额的收益。

显然,上面的条件只是互联网产品相关技术申请专利时最常见的基础问题,远远不够技术方案满足专利授权的条件。在上述条件之外,专利还至少要满足新颖性、创造性和实用性。深究这些实在太过于复杂,在企业明白那些技术方案是专利保护客体后,这些还是交由相关服务机构去处理吧。

下面列举了一些典型的互联网产品和申请的专利,并非都符合上面的要求,对照自己的产品做个参考吧。

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图1:微信摇一摇(张小龙)图2:微信表情中的猜拳和扔筛子

互联网产品有哪些技术和设计可以申请专利呢?_申请专利

图3 网易云音乐(丁磊)

根据笔者之前专利代理和分析工作中的经验,互联网产品中申请和获证专利最多的技术包括下面这些类型:

前端UI类:(1)静态展现类的:如IOS界面中四排APP图表,下面DOCK栏一排常用图标,苹果外观设计专利。(2)交互类:如滑动解锁技术,苹果前后累计申请十多件发明。

数据传输类:保证数据传输的效率,速度、安全性的技术;降低网络占用、提高稳定性,网络切换的技术;如云加速、离线下载、P2P类技术;编解码类技术、客户端和服务器之间交互或同步的流程方案等等。

服务器后台类:数据存储、查询、响应处理、服务器负载管理等。

随着近些年互联网领域专利诉讼的不断增加,企业之间以及企业和专利流氓之间的纠纷已经引发了广泛的关注,各国对互联网软件等相关专利的态度也在不断的改变,2014年5月起我国才开始对包含图形用户界面产品的外观设计给予专利保护。这里还是建议互联网从业者多多关注业内大公司的专利申请,至少把自己的创新成果给保护起来。

@寒冰洋

1专利申请对技术没有种类限制,在中国可以授予专利权的客体包括发明专利专利、实用新型专利和外观设计专利。
实用新型主要针对在实体产品的形状和/或结构上进行改进。
外观设计主要针对产品的形状、图案、色彩的结合作出具有美感并适合工业应用的新设计。

2由于互联网产品一般涉及计算机程序,与实体产品无关,通常申请发明专利。
发明主要针对产品和/或方法进行改进,这种申请既可以从方法的角度来处理,也可以从产品(非实体)的角度来处理。
以腾讯公开的专利“即时通信系统中电子邮件处理方法和系统”为例,这个发明专利包括两个部分:一部分是即时通信系统中电子邮件处理方法,另一部分是即时通信系统中电子邮件处理系统。

3中国专利法规定,不授予专利权的客体包括智力活动的规则方法。在互联网产品中,经常会包含在算法上的改进,如果只是以算法本身去申请专利,往往会因为这个原因被驳回,需要经过处理之后再递交申请。

4 需要注意的是,电子商务在专利方面比较特殊,由于各国对“商业方法”是否可以授予专利权规定不一,所以需要根据专利申请递交的国家专利相关法律的规定来判断。当前日本电通起诉阿里巴巴和腾讯专利侵权的新闻,日本电通的专利虽然已经授权,但本身更倾向于一种“商业方法”,是否可以授予专利权还存在较大争议。

总结

看了上述这些回答,对照自己的产品做个参考吧~ 看看有哪些创新成果是可以被保护起来的!

四 : 融资租赁如何牵手互联网金融?有哪些实际案例?

什么是融资租赁 融资租赁如何牵手互联网金融?有哪些实际案例?

摘要:由于行业特点的原因,融资租赁的单一项目金额通常较为庞大,且目前国内融资租赁行业的资金来源较为单一,主要为银行贷款或资产证券化,且常常由于项目资金量过多导致租赁公司无法提高流动性、盘活资产。(www.61k.com]

融资租赁,一个诞生于上个世纪,终于在本世纪的立法支持下快速增长的行业。互联网金融,一个诞生于本世纪初,并在近两年出现爆发式增长的行业。两者看似无关,却在信息网络化的今天,被互联网巧妙的结合在了一起,共同主要服务于网络投资者及线下有融资需求的中小型企业。

何为融资租赁?

融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择,出资向供货人购买租赁物件,并租给承租人使用,承租人则分期向出租人支付租金,在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有,承租人拥有租赁物件的使用权。融资租赁主要包括回租融资租赁、杠杆融资租赁、委托融资租赁、项目融资租赁等。在互联网金融中,网贷平台所对接的融资租赁项目主要为回租融资租赁,回租租赁是指设备的所有者先将设备按市场价格卖给出租人,然后又以租赁的方式租回原来设备的一种方式。

融资租赁在我国有着较悠远的历史。1984年东方融资租赁公司成立,拉开了融资租赁行业的序幕。然而,在接下来的十几年,因为体制改革、政企分离等原因造成行业里租金拖欠等不规范行为,直到1998年该类行业问题才得到逐渐解决。《外商投资租赁业管理方法》和《外商投资租赁业合同法》分别于2001年和1999年开始生效,带领我国的融资租赁行业进入法制时期。在2004年,全国人大启动《融资租赁法》的立法工作,内资融资租赁的试点正式开放。随后融资租赁进入了快速的发展,根据零壹融资租赁研究中心的不完全统计,截至2015年3月底,全国注册的融资租赁公司2121家。金融租赁公司30家(不含3家已获批筹建但未开业的公司),内资租赁公司191家(不含被取消试点资格的中国铁路工程机械租赁中心),外资租赁公司1900家。

融资租赁+互联网金融?

互联网金融经过2-3年的发展,在去年达到了爆发式的增长,截止至2014年12月31日,2014年全国P2P网贷成交额为3291.94亿元,月复合增长率12.5%,年成交额是2013年的3.68倍,是2012年的14.4倍。且全国网贷平台的数量已达到1613家,较2013年增加900多家。在网贷行业万花齐放的时候,各路平台产品也一路并进。之前主打的房抵押贷、车抵押贷、赎楼、信用贷、供应链金融等延续主流趋势,而一些创新型的网贷产品也逐渐出现在人们的视野里,这当中就包括了在2013年兴起的融资租赁网贷产品。

融资租赁连接线下实体经济,多以医疗设备、交通运输设备、工程机械设备等行业为主。然而,由于行业特点的原因,融资租赁的单一项目金额通常较为庞大,且目前国内融资租赁行业的资金来源较为单一,主要为银行贷款或资产证券化,且常常由于项目资金量过多导致租赁公司无法提高流动性、盘活资产。而互联网金融的创新模式在一定程度上为融资租赁提供了更广泛的资金来源,为融资租赁公司的进一步拓展提供了帮助。

目前,融资租赁与网贷平台的合作主要以收益权转让的模式和债权转让模式。收益权转让模式为融资租赁公司与承租企业签订融资租赁协议后,把该笔融资租赁资产收益权通过P2P平台转让给投资人,由融资租赁公司向承租企业收取租金再按照合约定期向投资人还本付息,融资租赁公司赚取二者差价。具体的模式如图表1所示。而债权转让模式相对简单,承租企业直接在平台上发起项目,平台根据对承租企业的承租合同、盈利能力和租赁物做尽职调查,并把信息在平台上向投资人披露;项目成立后,承租企业通过融资租赁公司签订融资租赁协议取得设备使用权,融资租赁公司则把该笔融资租赁债权转让给投资人,承租企业再定期向租赁公司支付租金,该租金由P2P平台或委托银行代为监管,用以偿还投资人。租金支付完毕、项目到期后,租赁公司再向承租企业转让设备所有权。

什么是融资租赁 融资租赁如何牵手互联网金融?有哪些实际案例?

自2013年8月国内第一家专注融资租赁的网贷平台—普资华企悄然上线后,该类平台在随后这一两年风声渐起,包括对接融资租赁的第三方债权交易平台拾财贷和融租e投、融资租赁行业的债权众筹平台红象金融及今年才兴起的以融资租赁为为集团背景的网贷平台e租宝。在这些专注融资租赁的网贷平台中,它们有些直接和外部多家融资租赁公司合作包括拾财贷、红象金融等,及对接单一的融资租赁行业合作伙伴如融租e投等。

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而另一方面,由于这5家平台的产品性质相似,它们的利率分布区间也大致相同,基本集中在8%-15%。其中普资华企和e租宝的平均利率相对偏高,各平台利率分布参照图表3。

什么是融资租赁 融资租赁如何牵手互联网金融?有哪些实际案例?

融资租赁机构作为该运营模式下债权出让方,在整个环节中起到了关键性的作用。良好背景的融资租赁公司提高了优质项目的概率,不仅可以吸引更多的投资者,更可以在保障投资者收益的同时为平台汲取更丰厚利润。尤其在如今P2P平台危机频发的阶段,好的“背景”更如一页船帆护平台一路顺利航行。笔者统计发现,在拾财贷、红象金融、融租e投、e租宝这四家平台对接的融资租赁公司中,外资和民营背景的占据了大多数。其次为上市公司背景的融资租赁公司,这在拾财贷和红象金融中分别占到了33.33%和37.50%。而红象金融是唯一一家对接了拥有央企背景的融资租赁公司(环球租赁和资雨泰租赁)的平台,融资租赁公司背后“夯实”的背景无疑为为平台的运营添加了有力的保障。

什么是融资租赁 融资租赁如何牵手互联网金融?有哪些实际案例?

在P2P与融资租赁结合的模式下,平台投资者的资金通过网贷平台流向了与融资租赁公司合作的实体企业。从图表5我们可以看出,这几个主要平台的资金流向与传统融资租赁行业特点相契合,基本分布在重资产行业里,且项目金额分布的集中度也较高,除去e租宝的金额偏大外,其它平台的金额分布都相对集中,多数在几十万到一百万之间,这也符合一般中小型设备租赁的融资需求。

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低风险项目的风险?

在前文笔者对P2P+融资租赁模式及目前主流平台的情况作了简要分析。P2P和融资租赁的结合是新时代下的产物,一方面解决了融资租赁公司融资的短板,另一方面为网贷平台引入了创新型的产品模式。那么对于该模式下的结合,又有哪些运营的短板呢?风控又需如何关注呢?笔者经过整理分析,认为目前模式下的风控,主要需要关注以下几点:

1.时间错配。融资租赁公司的项目通常期限较长,基本在3年左右,而P2P平台上的投资者可接受的投资期限一般在1年以内,多以满足自身的资金灵活性为主。将融租租赁项目引入P2P平台后,平台和融资租赁公司需要对相应的产品进行分拆包装,而通常的做法包括引入保理公司、信贷资产化等,通过第三方的资金来满足平台投资者的短期收益要求。

风险提示:由于在整个过程中涉及的机构较多,包括融资租赁公司、保理公司、资产管理公司、银行等,投资者需要提高风险鉴别能力,排除因个别机构资质问题而出现资金链断裂的情况,最后导致投资的钱血本无归。而另一方面,在P2P缺乏全面监管的情况下,一些平台的操作缺乏规范,在引入融资租赁这种时间错配的模式下,极易触碰“资金池”红线,违反了P2P作为融资中介的本质,投资者在投资中须远离这类“资金池”平台,拒绝非法集资。

2.融资租赁公司刚兑。目前多数平台采取的收益权转让模式,在该模式下,平台投资者通过对融资租赁公司抵押的收益权投资获得回报,换句话说,是融资租赁公司决定了平台投资者在这种模式下的投资是否“打了水漂”。融资租赁再将来自承租人的收益权转让给平台投资者,在此模式下,平台投资者的兑付风险已经在“收益权转让”这个过程中由承租人转移到了融资租赁公司,即,融资租赁公司不但需要处理好来自承租人违约的风险,还要履行好对平台投资者的刚性兑付的责任。

风险提示:这种特殊模式下对融资租赁公司的资质要求较高,尤其涉及到一些金额较大的融资租赁项目。在前文也提到,由于我国的特殊环境,外资的融资租赁公司在我国起步较早,相对来说也更成熟。而在一些内资的融资租赁公司中,不乏一些拥有央企或上市公司集团背景的融资租赁公司,这些较好资质的融资租赁公司不但可以在初期清楚地鉴别承租人背景获得优质的租赁项目,更可以在项目端出现违约问题时及时弥补资金链空缺,为平台投资者提供最基本的投资保障。

创新产品的未来

我国的租赁行业自2004年试点工作开放以来已逐渐步入高速增长轨道,融资租赁合同余额保持每年100%左右的增长率增长。结合过往的发展速度及目前国内的宏观经济环境,融资租赁的业务总量在2020年有望突破12万亿。融资租赁市场前景可观,但就其本身而言属于低风险项目,拥有期限长、金额大、投资收益偏低等特点,于相对“激进”的P2P平台投资者而言是新的尝试,当然也可能是新的挑战。

融资租赁与P2P的结合还处于初步尝试阶段,当偏好重工业的融资租赁与“互联网+”模式下的P2P结合,两者未来道路将会怎样还尚未可知。融资租赁与P2P未来的合作应该会有更多样结构的产品诞生,而不是受限于当下环境的几种简单模式。把租赁行业的融资需求与P2P的投资需求的互补对接,相信这才是两者联合发展的最好道路。

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五 : 监管指导不断出台 互联网金融创业的挑战还有哪些?

凤凰科技讯 8月1日消息,7月31日,在由凤凰科技、3W咖啡、英途联合举办的“互联网金融创业的机遇与陷阱”线下沙龙上,玖富联合创始人陈理行、91金融创始人兼CEO许泽玮、金信网创始人安丹方三位来自互联网金融公司的管理层分享了在其创业过程中抓住的机遇,以及对遇到的问题或挑战的思考。

活动现场

2015年7月18日,中国人民银行等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确指出,“互联网金融本质仍属于金融,没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管,是促进互联网金融健康发展的内在要求。”除了对互联网支付、网络借贷、股权众筹、互联网基金销售与保险、消费金融等作出业务指导,还设立了监管部门职责、第三方存管、行业自律等规定。

业界分析普遍认为,发展数年的中国互联网金融开始“有法可依”,尤其像从2014年起迅速发展的P2P网贷,将告别“野蛮生长”。

昨日,中国人民银行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,对支付账户进行分类,并设置了相应的限额管理,还规定了支付机构不得为从事金融业务的机构开立支付账户等,旨在促进支付服务市场规范发展,并加强对用户资金的安全保障。

互联网金融创业对监管政策的理解很重要

“背负”金融本质,面临严格监管,发展尚不够标准化,是参加沙龙的三位互联网金融公司代表认为,互联网金融创业需要面对的首要问题,也是不同于互联网行业其他创业领域的特点。

91金融创始人兼CEO 许泽玮

“因为金融行业是一个管制行业。不是说你觉得你能干就可以干的,这跟咱们互联网创业者做的事不太一样……所以对于政策的理解非常重要。”许泽玮对互联网金融创业者给出的第一个建议就是,对政策要有高度敏感性与理解力。

从P2P行业发展的角度,安丹方表示,P2P的企业、债券等都还不够标准化,所以最需要完善和规范标准,比如风控标准、服务标准,法律标准、技术和结算标准。在她看来,能实现此类“标准化”非常重要,可以成为互联网金融创业公司区别于其他机构最重要的点。

陈理行则将互联网金融的监管问题放在了行业的生态结构中去理解,他认为,金融是互联网改变的最后一个领域。因为金融行业的规模(交易额)巨大,而且门槛很高,“监管是最严格的”,此外,其对生活的改变是“润物细无声的”,用户对金融的认知与使用习惯培养需要较长时间。

“投入半年没有规模收入就是失败”

在很多互联网创业项目仍处在“烧钱圈市场”阶段的情形下,许泽玮却认为,做金融类业务,如果投入半年都没有规模性收入,就是一个失败的项目。

在他看来,互联网金融领域不必以有大量用户为标准,积攒一定的用户量就可以。“大家知道中国的城商行就几十万的用户,都是上千亿的资产,每年几十亿的净利润。没有理由说互联网作为更先进的生产力,更先进的模式,最后不如人家赚钱多。那只能说明你不够先进。”他表示。

金信网创始人安丹方

与此类似,安丹方也表示,互联网金融创业如果做不成集团化作业的模式,在细分领域服务互联网金融的生态圈仍然存在机会,但在没有重资本的背景下要注意盈利问题,否则团队和业务可能会难以为继。

陈理行透露,玖富网创业时获得的天使投资两年就花完了,然而,对“个人理财”趋势的预测改变了这样的困境。他指出,2006年个人储蓄存款有7万亿,而现在有四五十万亿,个人财富不断增长,但理财产品少,购买理财产品的成本高,“个人理财”是给玖富带来盈利的一个互联网金融细分领域机遇。

产品和用户体验“靠后”信任才是第一位

从小米等互联网企业掀起“互联网思维”的风潮,到传统行业积极尝试“互联网+”转型,“用户体验”似乎已经成为了互联网模式的第一大“关联词”。然而,对于互联网金融创业的产品与服务定位,许泽玮表示,首先应该解决的是“信任”问题,接下来是金融产品的设置,第三步才是体验。

“所有金融服务跟每个人的钱挂钩,对用户而言信任是第一位的……很多互联网创业者上去先做体验,体验做得多好没有用,人家不信你根本不用你。”他指出,在符合监管政策的基础上,信息透明是建立信任的第一步。

玖富联合创始人陈理行

陈理行对玖富网创业故事的分享,也佐证了“信任”的重要性。他透露,在创业初期曾面临“用户教育”的难题,即用户难以理解在网上买理财的安全性,“我们做了好多基金组合以及相关的东西,但实际上最后真正认购的用户才几万个,做基金其实是很微薄的利润,所以说我们运营其实很难的。”

此外,许泽玮还表示,互联网金融与其他行业还有一个区别,就是“没有那么强的竞争”。他指出,不同细分领域的用户群体也不同,发展最核心的问题不在于打败竞争对手,而是怎样做好产品。

他建议,对于互联网金融很多细分领域中的创业机会,不是互联网公司自己想出来的,也不是与用户交流得出的,而是需要与传统金融机构合作来发现。他更“极端”地认为,互联网想到的创新点,金融机构的出资人十年前就想到了,只不过因为“不想做”等原因没有实现,而他们可以分享在发展过程中遇到的用户服务、市场的“痛点”,会有助于创业公司更好地进行业务设定。“优秀互联网金融创业团队应该是金融机构在里面,只不过不是主打。”

本文标题:互联网金融产品有哪些-个人独资企业注册资金\互联网金融理财产品有哪些
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