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二 : 轿车和SUV怎么选？这难题终于有答案了！
现在SUV价格逐渐走低，只要你愿意，无论哪个价位都有SUV车型可以选择。［www.61k.com］对大部分人来说，SUV不是刚需，选择它只是看重它的空间和逼格。当你在价格相近的轿车和SUV之间不能决定时，看一下下面的比较，或许可以帮助你解开一些疑惑。
SUV需要更大的车位？
很多人觉得SUV个头高大，需要更大的车位，这是真的吗？我们看数据说话，列表中的几款SUV都是A级车平台衍生的SUV，对比一下同平台的A级车和高一级的B级车车身尺寸。
可见，SUV除了高之外，其长度和宽度都不会跟普通轿车差很远。比如途观，它的长度还不及同平台的朗逸，宽度也只多出了44mm。而相比B级车帕萨特，长度和宽度都小于它。CR-V、翼虎也都是如此。
按照现在的车位设计一般都能满足B级车完全停进线内，所以停紧凑型SUV是完全没问题的，即使是高一级的中型SUV也没有问题。
坐得高，视野一定好？
有一句话叫“站得高，看得远”，这里同样适用于SUV，只是要改成“坐得高，看得远”。SUV的座椅高度一般在65cm左右，而轿车则为50-55cm，视野高度相差的10-15cm是个比较大的差距。最直接的表现就是坐在SUV车里可以看得更远，如果前方没有大车，能够看到前面好几辆车。
但是，因为车头较高，前方两角盲区较大，特别是起步开走前一定要确定前方有否有人或物，因此买SUV最好选有前后雷达的车型。同样由于车身较大，两侧盲区区域也更大了，更需要留心驾驶。
SUV通过性高于轿车？
一般城市SUV的离地间隙在20cm左右，较高的底盘能适应很多路况，的确比轿车通过性强不少。
但也别高估，本质上城市SUV就是一辆太高了的轿车。遇到坑洼小沟也是得小心通过，不能直直冲过，其一是因为城市SUV的车身刚性其实跟轿车差距不大，不减速冲过烂路对车架的损伤跟轿车是一样的，只不过不用担心磕底而已；另外就是轮胎，硬度其实也跟轿车无异，上述状况很容易损坏轮胎。
SUV更安全？
SUV在主动安全方面有一定优势，较高的座椅让驾驶员视野更好，这有利于降低事故发生率。
但是，相同级别的轿车和SUV相比，SUV的车身重量更大，在配备相同型号轮胎和制动系统的情况下，根据物理定律质量越大惯性越大来说，刹车距离比同级别轿车更长，这也是SUV在规避事故时的一个弱势。因此，整体而言，SUV的主动安全其实是逊于轿车的。
SUV车身比较高大，又重，所以在与一般的小轿车相撞时确实有自己的优势。但是要与大车相撞呢？同一辆大车，SUV与它相撞后人员的伤亡程度远高于小轿车。
假如是撞上了静止的物体，如墙壁、树等，质量大的车辆肯定比质量小的车辆对乘客伤害要高。
另外，上面说的被大车追尾或许SUV更安全，但如果车辆被横向撞击的话，SUV发生翻车的概率可是要比轿车高，翻车死亡率会急剧飙升。不过，随着越来越多的SUV车型配备车身稳定控制系统（ESP），SUV翻车的概率已经大大降低，所以买SUV一定要选择有ESP的车型。
结论：SUV有优点，也有缺点，买轿车还是SUV还看你自己的喜好，出于理想角度考虑的话并不是所有人都适合SUV的。（来源：教你养车）
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三 : 什么是首付贷？终于有人讲清楚了！
什么是首付贷?简单说就是你去买房，首付不够，他们借给你凑首付的钱，就是首付贷。［www.61k.com)换到投资人角度看，你投到平台上的钱，借给了那些首付都需要贷款的买房人。
有抵押和无抵押的关窍
据了解，首付贷分有抵押和无抵押两种。
有抵押的首付贷原本是为改善型的买房人设计的：购房人想卖掉现有的房子重买一套，但是卖出自己的房子和买新房交首付的时间却不一定能正好凑上，短时间内存在首付资金紧张，就将已有住房抵押换取新房的首付。
举个栗子：卖房子的人卖了一套450万元的房子，而买家的首付只有150万元，剩下300万元的贷款要等到完成过户后大约一个月才能拿到，本来可能会因此搁置新房的购买，但这时首付贷来了，它让卖家可以提前一个月通过中介向第三方金融机构贷得这300万元余款，用提前到手的450万元作为首付购置另一套房子。而中介垫付的这部分房款则将用买家的贷款支付。贷款期限大约在1-3个月，收取的利息和服务费每月约2%，在这个例子里就是每个月6万。
相比之下，无抵押的首付贷眼下似乎更大行其道：没有抵押物，全靠“更加严格的审核”提供给买房人20-30万的贷款用于买房首付——按照目前购买首套房最低20%的首付计算，购房的杠杆比例是1:5，如果首付贷占了一半的比例，那么购房的杠杆比例就放大为1:10。
根据北京商报记者调查，一些中介在客户签订居间合同并支付中介费、网签合同后，就可根据客户购房真实成交价的15%核定贷款额度，期限1-5年，授信最高为30万元(含)，家庭授信则可达到60万元。
在手续费支付上，该款首付贷产品可以有一次性支付和分期两种方式，1-5年的一次性手续费分别为5%、10%、15%、20%和25%;而分期支付的话手续费则分别为5.5%、10.8%、16.1%、21.8%和26.4%，按照期限分摊到每月还款中。以申请10万元首付贷、期限1年、一次性支付手续费计算，首次还款需13333元，此后每期8333元。
说真的，老娘舅看到这几个百分数，咋舌了好一会儿。
是“次贷”吗?
据了解，向买房人发放首付贷的机构形式有3种：一是开发商或房产中介机构，通过自营的互联网金融平台向购房者提供首付贷款服务;二是开发商或房产中介机构与第三方互联网金融机构合作，由前者提供购房首付贷款需求，后者提供资金贷款;三是互联网金融机构独立提供贷款服务。
据介绍，目前能够自身形成闭环的仅有世联行、链家和搜房网3家，大多数中介机构还是以寻求第三方金融机构合作的形式提供产品，特别是与P2P平台的结合，资金多来源于个人投资者。
网贷之家数据库统计显示，2015年正常运营的有房贷产品的P2P网贷平台至少有664家，分布在29个省市区，主要集中分布在广东、北京、上海、浙江和山东，这五省市合计平台数样本占比为62.8%——尽管其中未必都是首付贷，但以首付贷兴起之迅疾，不管平台自己动不动心，多数都难免这一诱惑。
一样都是助互联网金融的模式“加杠杆”进行购房，让部分能力不足或者想借力投机的人获得买房融资。这个模式能安稳玩下去的前提是房价持续上涨，一旦楼市下滑，购房人弃房违约的概率就会增大。要从这个角度看，首付贷的思路确实接近“次贷”。
再考虑到实际操作中，地产中介可能会有为了业绩榜贷款人“包装”资质以成功交易的动机，贷款人本身也有隐瞒自身真实财务能力的可能，这其中的风险不是不大的。
据广州一家互联网金融平台透露，从2015年9月份开始，其首付贷产品每月成交额都有数百套。业内人士表示，首付贷产品的市场需求量仍非常巨大，未来将有更多企业涉足这一业务。
不知何时会有当头一棍
首付贷方兴未艾，涉及的金额到底有多大?据揣测场外配资规模或超万亿。
彭博社消息，据说包括中国央行和中国银监会在内的金融监管部门，正密切关注部分地区房地产行业融资风险，计划推出措施，打击发放贷款作为房屋贷款首付的行为。
被打击的对象可能包括部分中介机构、开发商、小额贷款公司、互联网金融平台等，只要是涉及发放用于购房首付款的贷款的行为，都有可能遭遇当头一棍。
同时监管部门将要求商业银行对于住房贷款申请严格审查，如果首付资金来自高杠杆融资类贷款，则不应发放贷款。
首付贷让很多人以低首付甚至零首付进入楼市。这就好比去年股市上涨时，很多金融机构和P2P平台推出股票配资的业务类似，首付贷放大了房市投资的杠杆。
市场上的首付贷多是一些非银行类金融机构或者P2P网贷平台推出的产品，但这些机构贷款的个人信息很难及时录入央行征信系统，这让银行很难了解贷款买房人的真实负债情况，无法准确判断借款人是否具备还款能力，这种按揭贷款用户的增多，势必让银行房贷质量下降，贷款违约率提升。不知这种非理性上涨能够延续多久。如果楼价大幅下跌，则此类业务会出现系统性风险。
所以说，首付贷这种产品对借款人的潜在风险是非常大的。首付贷周期短、利率高的特点让借款人的还款压力非常大，再加上购房按揭贷款的月供，双重还贷压力加大还款者现金流压力，而房产买卖本身又具有交易周期长和不确定因素大的特点，远不如股票交易方便灵活，短期内转手变现很难。
如果房价没有涨到预期价格，最终的收益可能还不够支付贷款利息和交易税费的。首付贷的资金不少是从房产中介垫付而来，最终通过P2P等产品转嫁给投资者，如果房价下跌导致购房者出现损失，无力偿还贷款时，购房者通常会先选择返还银行贷款，投资者的本金安全无法保证。
所以，不难看出首付贷的几种风险：
第一，利用购房者的信用加大杠杆，但如果没办法还款，会有更多逾期;
第二，这中间会滋生很多中介公司恶意炒作首付贷而从中牟利;
第三，开发商对购房对象的风险把控和筛选条件偏弱。
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四 : 什么是工业4.0？这篇接地气的文章终于讲清楚了
笔者早年从事过工业自动化行业，后来去了几个城市，讲过《工业互联网与工业文明史》这门课，以至于很多人以为我很懂工业互联网（其实我也就是半桶水而已）。(www.61k.com]今天早上有人问我，工业4.0到底是个啥，本来答应给他单独讲一遍，后来一想，不如整理下材料和思路，一块分享给大家，所以今天就跟大家谈谈这个神秘的工业4.0吧。
先声明，笔者只是个知识的搬运工，我说的不一定对，不过是看了很多材料后消化理解的结果而已。事实上，工业4.0就没有标准答案，连德国人自己都没有。
先看三个概念：
工业1.0
机械化，以蒸汽机为标志，用蒸汽动力动力驱动机器取代人力，从此手工业从农业分离出来，正式进化为工业。
工业2.0
电气化，以电力的广泛应用为标志，用电力驱动机器取代蒸汽动力，从此零部件生产与产品装配实现分工，工业进入大规模生产时代。
工业3.0
自动化，以PLC（可编程逻辑控制器）和PC的应用为标志，从此机器不但接管了人的大部分体力劳动，同时也接管了一部分脑力劳动，工业生产能力也自此超越了人类的消费能力，人类进入了产能过剩时代。
这三个定义都很学术，你们放心，这是我全文最学术的一段话，后面，我决定老和尚讲故事的方法来给大家讲这个故事。
要理解工业4.0，我们得先看下目前的状况，我们称之为工业3.X，用修真小说的时髦描述，也就是3.0中后期，这种状态叫做完全的自动化和部分的信息化。
咱们还得从工厂的业务模式说起。
作为一个工厂，存在的目的只有两个，生产产品，然后卖出去。所以在工业企业中，通常会分为两个大的部门，一个是生产部门，一个是业务部门，前者通过MES（制造执行系统）管理，后者通过ERP（管理信息系统）来管理。
这两个系统啥区别呢？ERP更倾向于财务信息的管理，而MES更倾向于生产过程的控制，简单的说，ERP主要告诉你客户需要生产多少个瓶子，哪天下单，哪天要货，而MES主要负责监控和管理生产这些瓶子的每一个步骤和工序如何实现。
在中国工厂的很多车间里，各个生产设备之间、生产设备和控制器之间，都已经基本实现了连通。再牛逼一点的公司里，整个工厂已经通过制造执行系统（MES）连通起来，而业务部门全部通过ERP连通起来了。
发现问题了吗？
ERP和MES其实并没有连起来！
所以当ERP给MES下达生产计划指令后，MES在生产过程中发生了与计划偏差的事项（比如设备坏了，原料不合格等等），MES会根据车间的实际情况进行调整。但是ERP是不知道的！所以它会继续按照原本的计划执行订单，时间久了，财务系统和工厂的实际情况就会出现非常大的偏差。
至于为啥没连起来，两个原因，首先是ERP和MES的开发公司通常是两拨人，搞财务的和搞生产的合作，不但互相不懂对方的职业术语，鸡同鸭讲，而且互相看不上对方。另外，业务部门和生产部门在公司里通常是分开运营，各自的领导有各自喜欢的供应商（原因你懂的）。
当然，人民群众的智慧是无穷的，他们是断然不会干等着两个系统的偏差越来越大的，既然系统不给力，咱人工上，咱们工人有力量。所以工厂车间通常会定期把MES的调整项做成一个表，交给业务部门，然后由业务部门手动在ERP中调整过来。
ERP和MES的问题只是工厂内系统断层的一个问题缩影，事实上工厂里还有非常多的其他系统，设计、制造、采购、办公等等，这些系统都是一个个的信息孤岛，互相都不知道对方在干啥，干到哪一步了。其中一个部分出了特殊情况，其他部分都不知道，只有等到问题出现了，才能退回来，所有系统再一个个改。
插一句，老罗的锤子手机之所以难产，就是因为在设计的时候，生产人员并没有实时了解情况，所以实际生产时发现原本的牛X设计会导致良品率很低，只能退回去重新设计。这样每一个产品都要改来改去，所以一个工业品从设计到上线量产，往往要用一两年的时间。
当然，这种事也不是第一天存在的，以前因为在工业时代，产品的生命周期很长，笔者的老东家，西门子一个型号的变频器可以卖三十年，这样一两年的研发上线时间也就显得不那么长了，其余的问题，靠着人工沟通，虽然有错，倒也都相安无事。
然而，可怕的狼终于还是来了。
这两只狼，一只叫产能过剩，一只叫互联网。
全球性的产能过剩，导致企业的竞争越来越激烈，以往一款产品卖三十年的做法已经不行了，你跑不快，有的是快的。老罗的锤子手机仅仅晚上线了几个月，就从一款万众期待的爆款，成为了臭大街的过时货，产品的生命周期大大缩短了。
互联网时代的到来，撼动了工业时代的一大基础，信息不对称。工业时代里，因为生产厂家无法低成本的了解每一个客户的需求，所以往往采用一刀切的方法，就是把需求做多的性能组合到一起，成为一款产品。
比如你想要一双适合你的脚的鞋子，鞋厂是无法知道你的脚多大的，所以只能测量很多人的脚之后，把最集中的尺码分成40号，41号，42号等等，但是如果你的脚偏肥或偏瘦，对不起，概不伺候。
互联网改变了这个局面，人与人，人与厂商，可以低成本的实现连接，从而让每个人的个性需求被放大，人们越来越喜欢个性化的东西。但是个性化的东西需求量没有那么大，这就需要工业企业能够实现小批量的快速生产。
这两只狼，逼迫着传统工业必须做一件事，一件工业社会最不爱做的事，就是快速、小批量、定制化的生产。
这个时候，先得做点准备工作，就是工业3.0首先要进化为3.X，所谓工业3.X，其实就是先把ERP和MES等等信息系统彻底打通，让工厂原本的所有信息孤岛实现连通。这个时候，就从完全的自动化和部分的信息化，进入了完全的自动化和完全的信息化，也就是工业3.0大圆满阶段。
别小看这个过程，单就这一条，也许我们中国就需要十年甚至更长才能完成。
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好了，前面的都是现实问题，3.0大圆满之后，我们就要开始科幻烧脑之旅了，我们终于要冲击工业4.0了。这个过程中，3.0中以及完全的自动化和信息化要开始做一件事，就是结婚，生孩子。
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这个过程，德国叫工业4.0，美国叫工业互联网，我们工信部称之为两化融合，物联网的脑残粉们把它叫做万物互联。
这里我要说一下，所有的物，如果需要互联沟通时，就有一个问题，说什么语言？说英语、德语、还是四川话？
通讯协议是什么，这个是一个关键问题。你可能会说，为什么不用现在互联网的通讯方式，也就是TC/PIP协议，这是个技术问题，没法给你这种小白解释明白（其实我这个曾经的半桶水自动化工程师也不怎么太懂）。简单的来说，互联网的通讯方式，速度还是太慢，精准度还是不够，安全性还是不好。而工业生产中，对于速度、精度和安全性的要求，要远远高于你下载一部电影的要求。
所以万物互联，必须需要一个专门的通讯协议。
这也是德国的工业4.0，美国的工业互联网，以及中国的两化融合中国制造2025，这些时髦的名词背后隐藏的核心问题，大家在争这个通讯标准。美国的互联网世界第一，所以美国人希望从信息化层降维到自动化层；而德国的机械制造业最强，所以他更希望从自动化层升格到信息化层；中国嘛，制造业第一大国，互联网第二强国，所以两边都不想跟，打算自己搞个互联网 ，也叫中国制造2025。
按照修真小说的习惯，每一个境界都要分成一个小境界，以突显差异和牛逼，我按照这个方法，把工业4.0也分成六重天。
工业4.0第一重天，智能生产。
之前我们说过，生产设备和管理信息系统也各自连接起来，并且设备和信息系统之间也连接起来了。你有没有觉得还缺点什么？没错，就是生产的原材料和生产设备还没有连接起来。
这个时候，我们就需要一个东西，叫做RFID，射频识别技术。估计你听不懂，简单来说，这玩意儿就相当于一个二维码，可以自带一些信息，他比二维码牛叉的地方，在于他可以无线通讯。
我还是来描述一个场景，百事可乐的生产车间里，生产线上连续过来了三个瓶子，每个瓶子都自带一个二维码，里面记录着这是为张三、李四和王二麻子定制的可乐。
第一个瓶子走到灌装处时，通过二维码的无线通讯告诉中控室的控制器，说张三喜欢甜一点的，多放糖，然后控制器就告诉灌装机器手，“加二斤白糖！”（张三真倒霉……）。
第二个瓶子过来，说李四是糖尿病，不要糖，控制器就告诉机器手，“这货不要糖！”
第三个瓶子过来，说王二麻子要的是芬达，控制就告诉灌可乐的机械手“你歇会”，再告诉灌芬达的机械手，“你上！”
看到了，多品种、小批量、定制生产，每一灌可乐从你在网上下单的那一刻起，他就是为你定制的，他所有的特性，都是符合你的喜好的。
这就是智能生产。
工业4.0第二重天，智能产品。
生产的过程智能化了，那么作为成品的工业产品，也同样可以智能化，这个不难理解，你们看到的什么智能手环、智能自行车、智能跑鞋等等智能硬件都是这个思路。就是把产品作为一个数据采集端，不断的采集用户的数据并上传到云端去，方便用户进行管理。
德美工业4.0和工业互联网的核心分歧之一，就是先干智能工厂，还是先搞智能产品。德国希望前者，美国希望后者。至于中国，我们就搞加，还是加这个东西好，正加反加都行。
工业4.0第三重天，生产服务化。
刚才说了，智能产品会不断地采集用户的数据和状态，并上传给厂商，这个就使一种新的商业模式成为可能，向服务收费。我好多年前在西门子的时候，西门子就提出来向服务收费，当时我觉得这是德国佬拍脑袋想出来的傻×决定，但是现在我才明白这是若干年前就已经开始为工业4.0的生产服务化布局了。你对西门子的印象是什么？冰箱？你个糊涂蛋，西门子这些年已经悄然并购了多家著名软件公司，成为仅次于SAP的欧洲第二大软件公司了。
▲图片来自网络
这个服务是什么呢？比如西门子生产一台高铁的牵引电机，以往就是直接卖一台电机而已，现在这台电机在运行过程中，会不断的把数据传回给西门子的工厂，这样西门子就知道你的电机现在的运行状况，以及什么时候需要检修了。高铁厂商以往是怎么做的？一刀切，定一个时间，到时间了不管该不该修都去修一下，更我们汽车保养没什么差别。现在西门子可以告诉你什么时候需要修什么时候需要养护，你要想知道，对不起，给钱。
再举个例子，智能产品实现后，每一辆汽车都会不断地采集周边的数据，来决定自己的行驶路线，整个运输系统会完全服务化，任何人都不需要再买车，有一天也许自己开车会成为严重的违法行为，因为设备是智能的，而人确是不可控的。
在这个阶段，所有的生产厂商都会向服务商转型。
工业4.0第四重天，云工厂。
当工厂的两化融合进一步深入的时候，另一种新的商业模式就有要孕育而生了，这就是云工厂。
工厂里的设备现在也是智能的了，他们也在不断地采集自己的数据上传到工业互联网上，此时我们就可以看到，哪些工厂的哪些生产线正在满负荷运转，哪些是有空闲的。那么这些存在空闲的工厂，就可以出卖自己的生产能力，为其他需要的人去进行生产。
互联网行业为什么发展的这么快，就是因为创业者只需要专注于产品和模式创新，不需要自己去买一个服务器，而是直接租用云端的服务就行了。而目前工业的创业者，还是要不断地纠结于找OEM代工还是自建工厂中，这个极大地限制了工业领域的创新。当云工厂实现的时候，我预言中国的工业领域将出现一个比互联网大百倍以上的创新和创业浪潮，那个时候这个社会的一切都将被深刻的改变。
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工业4.0第五重天，跨界打击。
互联网行业天天说降维打击传统行业，什么谷歌小米阿里巴巴乐视，可是我告诉你，当工业4.0进入第五重天时，工业企业的跨界打击将比这些互联网企业猛烈百倍。这个过程将从根本上撼动现代经济学和管理学的根基，重塑整个商业社会。
举个例子，一个生产手表的厂商，这个表每天贴着你的身体，采集你身体的各项数据，这些数据对于手表厂商也许没啥用，但是对于保险公司就是个金库，这个时候，手表厂商摇身一变，就能成为最好的保险公司。
当自动化和信息化深度融合的时候，跨界竞争将成为一种常态，所有的商业模式都将被重塑。
工业4.0大圆满，黑客帝国。
整个工业4.0过程，就是自动化和信息化不断融合的过程，也是用软件重新定义世界的过程。
在未来，多元宇宙将在虚拟世界成为现实，一个现实的世界将对应无数个虚拟世界。改变现实世界，虚拟世界会改变；改变虚拟世界，现实世界也会改变。一切都在基于数据被精确的控制当中，人类的大部分体力劳动和脑力劳动都将被机器和人工智能所取代，所有当下的经济学原理都将不再试用。
但是有一些东西是不会变的，我相信。
人类的爱、责任、勇敢，对未来和自由的向往，以及永无止境的奋斗。
生生不息。
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